Préstamos a pequeñas empresas en 2017 - opciones

Al desarrollar un plan de negocios para un nuevo año calendario, muchos empresarios a menudo están interesados ​​en cómo serán los préstamos para pequeñas empresas en 2017, ya sea que valga la pena contar con el apoyo del gobierno o, mejor aún, atraer otras fuentes de financiamiento.

Dada la difícil situación política, así como un gran número de problemas macroeconómicos no resueltos a nivel estatal, los analistas pesimistas argumentan que las pequeñas empresas no deben esperar un apoyo estatal serio o una actitud leal del capital bancario en el futuro cercano. Pero con una actitud tal hacia las perspectivas para el desarrollo del negocio, generalmente no necesita registrar IP o LLC, sino simplemente obtener un trabajo en su especialidad y brindar su fuerza, inteligencia, conocimiento y talento para centavos a ciudadanos más emprendedores.

Este artículo será de interés, en primer lugar, para aquellos lectores que ya están comprometidos en su negocio o que planean crear su propia compañía en un futuro próximo. Además, esta información será útil para estudiantes y profesores de instituciones educativas económicas, así como para analistas que trabajan en esta dirección.

Préstamos a pequeñas empresas en 2017 - apoyo estatal

A pesar de la difícil situación económica, el gobierno y el Banco Central planean trabajar este año, centrándose en el apoyo y el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Juntas, las autoridades y el principal regulador financiero de la Federación de Rusia prometen organizar la provisión de fondos de préstamos para entidades comerciales con tasas anuales mínimas de 6,5 a 11 por ciento. En cuanto a las promesas económicas son ciertas, el tiempo lo dirá.

Además, este año planeamos lanzar un mecanismo de navegación de geomarketing. El objetivo principal de este sistema es proporcionar a los empresarios información sobre la situación actual en el segmento de mercado en el que están interesados, en cualquier región del país. Si esta idea funcionará completamente, las entidades comerciales novatas podrán reducir significativamente los costos de organizar su propio negocio.

Si realiza un estudio exhaustivo de todas las opciones existentes para apoyar a las pequeñas empresas que proporciona el estado, se pueden identificar las siguientes áreas importantes:

  • Programas federales para emprendedores de nueva creación, así como representantes empresariales que se dedican a la fabricación, el ecoturismo o el desarrollo del arte popular.

  • Ayudar a las pequeñas empresas mediante el suministro de tierra (especialmente para cultivos sin el uso de productos químicos y OGM), capacitación, asesoramiento sobre cuestiones legales, financieras y fiscales.

  • Apoyo comercial, que se expresa en la provisión de bienes necesarios para el funcionamiento de la empresa (bienes inmuebles, equipos, equipos, almacenes).

  • Proporcionar subvención estatal.

Si no necesita millones para la implementación exitosa de su proyecto comercial, puede recibir asistencia legal del estado a través del Centro de Empleo. Para hacer esto, debe abandonar su trabajo (todo debe ser legalmente), registrarse en la CZ, proponer una idea comercial prometedora, desarrollar un plan de negocios detallado y solicitar la participación en una competencia del Centro de Empleo. Si todo es normal, se le dará la cantidad necesaria de dinero, pero requerirá informes sobre las instrucciones de uso de estos fondos.

Si ninguna de estas opciones es adecuada para su negocio, intente obtener un préstamo blando del estado o busque fuentes alternativas de financiamiento para sus proyectos comerciales.

Preste atención al hecho de que un préstamo para pequeñas empresas de 2017 tiene tasas de interés muy atractivas del estado (hasta un 6%), pero solo ciertas categorías de empresarios pueden recibir este dinero:

  • fabricantes de equipos de petróleo y gas;

  • aquellos involucrados en la producción de productos que previamente fueron importados de los estados, Europa y otros países;

  • exportadores que influyen indirectamente en el tamaño de las reservas de divisas del país;

  • Entidades empresariales dedicadas al desarrollo de métodos de producción innovadores.

Si su actividad pertenece a la categoría de sectores prioritarios de la economía, tiene posibilidades reales de obtener un préstamo en condiciones favorables. Para hacer esto, debe comunicarse con la institución financiera, que es un socio del fondo estatal (este es el organismo que decide sobre el otorgamiento de un préstamo blando) con la solicitud correspondiente. La siguiente etapa está relacionada con la verificación de la actividad del prestatario, con el objetivo de una evaluación objetiva de su situación financiera. Si los representantes del fondo están satisfechos con todo, obtendrá un préstamo tan esperado.

Existe una oportunidad alternativa para recibir asistencia financiera del estado. Para hacer esto, debe ponerse en contacto con el fondo municipal o regional con una solicitud de préstamo en condiciones preferenciales. Como norma, estas agencias gubernamentales emiten pequeños préstamos a corto plazo.

Este dinero se utiliza mejor para proyectos comerciales que le permiten obtener ganancias en un corto período de tiempo. Por ejemplo, usted está involucrado en la producción de losas de pavimentación, y está planeando un gran pedido de una empresa que crea una gran red de supermercados. Un cliente potencial planea colocar el área cerca de sus tiendas con losas para que todos los supermercados se vean exactamente iguales.

Los representantes de esta compañía están listos cada dos meses para comprar una gran cantidad de estos productos (después de comprar un lote de prueba), pero no tiene suficiente capital de trabajo para satisfacer completamente las necesidades del cliente. En tales situaciones, un préstamo a corto plazo en condiciones favorables es ideal para resolver este problema. Se le otorga un préstamo, se inicia una capacidad de producción adicional y en dos meses recibe dinero del cliente. Los ingresos brutos de esta operación le permitirán liquidar con un fondo municipal / regional, así como ganar dinero para la empresa. Si el cliente solicita hacer otro lote de adoquines, puede cumplir su pedido en un escenario similar.

Además de estos tipos de préstamos preferenciales, las entidades comerciales pueden recibir un préstamo compensatorio. El principal objetivo de esta ayuda estatal es el reembolso total o parcial de los préstamos y los intereses recibidos sobre ellos. Esto permite a los empresarios trabajar en silencio, sin distraerse con los problemas de crédito.

Empresarios experimentados recomiendan hacer la creación de un proyecto innovador prometedor, que directa o indirectamente apunta a apoyar a la ciencia nacional. Tales ideas son financiadas por el estado rápidamente y sin papeleo indebido.

Muchos lectores están interesados ​​en saber qué categorías de empresarios no son elegibles para recibir préstamos blandos del gobierno. En primer lugar, se trata de empresarios en bancarrota o de aquellos que pronto se verán obligados a declararse en bancarrota. Puede olvidarse de la ayuda estatal, si ya tiene experiencia en la no devolución de préstamos blandos. Antes de proporcionar asistencia financiera a una entidad comercial, los funcionarios públicos verifican si tiene alguna deuda con el presupuesto, fondos, etc. Las deudas impagas y las obligaciones incumplidas con el estado a menudo se convierten en una razón para negarse a emitir fondos en condiciones favorables.

Prestamos bancarios

En una economía nacional que funciona bien, la mayoría de los empresarios ni siquiera consideran opciones para obtener dinero para el desarrollo empresarial en fondos públicos. En caso de escasez de capital de trabajo o capital libre para la implementación de ideas comerciales prometedoras, las entidades comerciales se envían al banco, donde se les proporcionará la cantidad necesaria en términos aceptables (para ambas partes). Pero la economía de nuestro país está atravesando tiempos difíciles, y esto tiene un efecto negativo en el trabajo del sector bancario.

Por tercer año consecutivo, ha habido una disminución constante en los préstamos a pequeñas empresas, empresas, etc. Si cree que las previsiones de los analistas, los préstamos a pequeñas y medianas empresas en 2017, en el mejor de los casos, se mantendrán en el nivel de 2016 y, según las expectativas pesimistas, la dinámica negativa de la emisión de préstamos para pequeñas empresas se mantendrá en este sector.

Es necesario llamar su atención sobre el hecho de que la situación descrita se ha desarrollado no solo debido a problemas económicos generales. No la última función en los préstamos insatisfactorios a pequeñas empresas fue desempeñada por la estructura de la cartera de préstamos de los bancos, así como por la inestable situación política.

A pesar de la falta de requisitos previos para mejorar la situación de los préstamos a pequeñas empresas / empresas, algunos economistas afirman que si en el primer trimestre de este año los principales indicadores del presupuesto estatal son los planificados, en 2017 se puede observar una tendencia positiva en términos de cambios en los préstamos a pequeñas empresas.

La estructura de los préstamos otorgados a representantes de pequeñas y medianas empresas no da razones para el optimismo. El año pasado, las instituciones financieras y de crédito emitieron préstamos a pequeñas empresas, centradas principalmente en entidades comerciales que participan en el comercio mayorista y minorista. Y en un futuro cercano, los líderes de los grandes bancos no van a cambiar sus prioridades. En general, para cualquier economía nacional, los préstamos a las empresas dedicadas al comercio son un factor negativo. Para salir del punto muerto, es necesario apoyar activamente a las empresas de producción, que no son llamadas accidentalmente "locomotoras de la economía".

Proporcionan nuevos empleos, estimulan el desarrollo de industrias relacionadas, aumentan el lado de los ingresos del presupuesto estatal, desde el cual se financian la medicina, la educación, el ejército, etc. Al mismo tiempo, el propietario de una empresa comercial, después de haber recibido un préstamo, simplemente aumentará las ventas de bienes y pondrá más dinero en su bolsillo. Lo más probable es que ni siquiera aumentará el salario de sus empleados.

La buena noticia es la declaración del presidente de uno de los grandes bancos de que en 2017 se cambiará radicalmente el esquema de cooperación con representantes de pequeñas empresas. El banquero entiende los problemas de este sector de la economía y ve grandes perspectivas en el desarrollo de préstamos para esta categoría de entidades comerciales.

Las prioridades para el sector bancario en 2017 son:

  • Cambiar la estructura de las carteras de préstamos, centrándose en la provisión de préstamos a pequeñas empresas.

  • Es esencial aumentar la emisión de préstamos a empresas que se dedican a la producción o que están trabajando en el campo de la creación de tecnologías innovadoras. Como último recurso, utilice para este fin los recursos financieros destinados a las empresas comerciales.

  • Aumentar gradualmente la cantidad de préstamos dirigidos a largo plazo.

  • Revisar las opciones existentes para otorgar préstamos emitidos. Cuando sea posible, utilice equipos, bienes raíces o tecnologías patentadas como garantía.

  • Establecer una cooperación más estrecha con las agencias gubernamentales que participan en préstamos para pequeñas empresas.

Solo gracias a los esfuerzos conjuntos del gobierno, las instituciones financieras y de crédito, el Banco Central y los representantes de las empresas, es posible crear un sistema de crédito eficaz que, con el enfoque adecuado, estimule el desarrollo de toda la economía nacional.

Consejos prácticos

  • Si está registrado en el Centro de Empleo y decidió utilizar su derecho a un préstamo para crear y desarrollar su propio negocio, antes de obtener este préstamo, piense detenidamente: podrá rendir cuentas por cada centavo gastado. Todos los gastos deben dirigirse exclusivamente, como lo demuestra el plan de negocios (indicará la dirección de la actividad) y los documentos del vendedor de los bienes que necesita. Si no tiene todos los cheques, facturas y otros documentos que confirmen el propósito del dinero gastado, espere a que surjan serios problemas.

  • Para aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo blando del estado, preste atención a los siguientes puntos importantes: garantía líquida del préstamo, un plan de negocios real, disponibilidad de experiencia relevante y claras ventajas de su idea de negocio sobre otros proyectos similares. La lista presentada le ayudará a obtener la cantidad necesaria de dinero en condiciones favorables.

  • Considere el hecho de que en cada región del país los programas de apoyo a las pequeñas empresas pueden diferir entre sí. A veces, para obtener un préstamo con bajo interés, debe invitar a otro representante que debe responder por usted. En otras regiones, hay situaciones en que el empresario se retira del préstamo dado el interés, que debe pagar por el período completo de uso del dinero.

A pesar del difícil estado de la economía del país, que se ve agravada por los problemas políticos y la situación desfavorable en el ámbito internacional, los préstamos y el apoyo a las pequeñas empresas en 2017 deberían mejorar significativamente, como lo demuestran los planes gubernamentales en la industria, las declaraciones de los banqueros, así como la posición de los propios empresarios.

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