Cómo tomar un préstamo garantizado por bienes raíces: 5 pasos simples + una descripción general de los bancos populares TOP-5

¿Cuáles son las características de un préstamo de una persona privada? ¿Dónde urgentemente tomar un préstamo garantizado por bienes raíces rurales? ¿Cómo puedo organizar un acuerdo de préstamo garantizado por bienes raíces?

¿Necesita una gran cantidad de dinero, pero con un historial de crédito, las jambas o los bancos no son suficientes para su nivel de solvencia? Hay una buena manera de calmar un servicio de seguridad financiera: ofrecer propiedades valiosas como seguridad. En nuestro caso - inmobiliaria.

Connected Denis Kuderin es un experto financiero para la revista HeatherBober. Le diré Cómo tomar un préstamo garantizado por bienes raíces.qué requisitos presentan los bancos y otras compañías financieras para instalaciones residenciales y no residenciales, y por qué es peligroso otorgar propiedades como garantía a individuos privados.

Dejemos todo a un lado y sintonicemos una lectura reflexiva: en la final del artículo encontrará una revisión de los bancos con condiciones crediticias favorables, además de una visión objetiva de los mitos más comunes sobre los préstamos colaterales.

1. Préstamo garantizado por bienes inmuebles: el monto, los intereses, los requisitos para el prestatario

Las personas con experiencia aconsejan dar bienes raíces como garantía solo en los casos en que no haya otras opciones para obtener la cantidad necesaria de dinero.

Los bancos mismos colocan los préstamos garantizados por la vivienda como uno de los tipos de crédito más seguros, pero el riesgo de perder un apartamento o una casa en caso de impago. Gran carga psicológica para la que no todos están preparados..

La probabilidad de desarrollos indeseables aumenta cuando no está tratando con bancos, sino con IMF, casas de empeño y prestamistas privados. El mercado crediticio fuera del sector bancario está lleno de estafadores y estafadores de todo tipo que utilizan esquemas de engaño tan ingeniosos que incluso los prestatarios experimentados caen en la trampa.

Sin embargo, si está tratando con un banco confiable o una organización con una reputación impecable, un préstamo garantizado por bienes raíces abre perspectivas financieras atractivas.

Enumeraré las principales ventajas de dichos préstamos:

  • Se dispone de sumas más sustanciales que los préstamos de consumo convencionales, hasta 30 millones de rublos y mas
  • los plazos de los préstamos aumentan de 5 a 20 años;
  • procedimiento de registro simplificado: no necesita una declaración de ingresos y otros documentos adicionales;
  • tasa de interés disminuye en un 3-5%;
  • Préstamos contra garantías líquidas disponibles para clientes con mal historial de crédito.

Como garantía, cualquier propiedad inmobiliaria que esté en demanda en el mercado es adecuada. No solo los apartamentos en edificios nuevos, sino también las casas, las casas de campo, las villas, las parcelas e incluso los bienes raíces comerciales se toman como garantía.

Usted tiene el derecho de ofrecer a los acreedores incluso una garantía. casa de apartamentos en el puebloSi está en excelentes condiciones, tiene todas las comunicaciones necesarias y la trama es propiedad de todas las reglas.

Requisitos para bienes raices rurales Más estricto que para la ciudad, pero puedes entender los bancos. Están realmente interesados ​​en los edificios líquidos que son fáciles de vender si el prestatario no cumple con sus obligaciones de deuda.

Los bancos no tienen la intención original de privarte de la vivienda, especialmente en la que vives. Necesitan un compromiso para garantizar la devolución del préstamo, no más. Pero hay organizaciones que tienen un objetivo prioritario, a saber, la eliminación de bienes inmuebles de los ciudadanos.

Estas empresas se llaman a sí mismas de manera diferente: compañías de inversión, corredores, casas de empeño. Pero bajo un signo se esconden los estafadores. Su objetivo es Aproveche el analfabetismo financiero del cliente o su situación desesperada..

Desde aquí hay condiciones de crédito ideales, casi fantásticas, sin cheques, para todos, según un documento, etc.

Mi consejo

Antes de tratar con una compañía que no tiene un estado bancario, revíselo a través de todos los canales posibles, incluido el sitio web del Servicio de Impuestos. Mejor aún, aproveche la asistencia legal profesional.

Un punto importante: no espere obtener un préstamo garantizado por un apartamento o casa, igual al valor real del objeto. En el mejor de los casos, se le dará una cantidad de 60-70% del precio de mercado.. Esta es otra manera para que los prestamistas nivelan sus riesgos.

Ahora voy a enumerar las situaciones en las que un préstamo garantizado es una opción de préstamo realmente razonable:

  1. Usted no está empleado oficialmente. Usted es un profesional independiente, un empleado remoto, un artista independiente. No podrá proporcionar al banco un certificado de ingresos o registro de empleo. En este caso, la garantía será una garantía adicional de amortización de la deuda.
  2. Se necesita dinero con urgencia, ahora mismo. No hay tiempo para recopilar información y esperar la decisión del banco de emitir un préstamo al consumidor. Con la garantía, el préstamo se procesará más rápido sin insistir en la provisión de documentos adicionales.
  3. Mal historial de crédito Para corregir un mal historial de crédito, toma tiempo, meses y años. Y con una promesa de error, los bancos KI cierran los ojos. En cuanto a las casas de empeño, las IMF y los comerciantes privados, generalmente no están interesados ​​en el historial de sus préstamos pasados.

Pero no todos los bienes raíces se tomarán de usted como seguridad. En la siguiente sección, lea acerca de las reclamaciones de los prestamistas sobre garantías.

2. ¿Qué propiedad no puede ser utilizada como garantía?

Los prestamistas necesitan objetos líquidos para los que hay demanda. Si estos son apartamentos y casas residenciales, deben ponerse en funcionamiento y ser adecuados para vivir. Si estos son edificios comerciales, entonces todas las comunicaciones de ingeniería necesarias deben estar conectadas a ellos.

Otro requisito previo: el objeto colateral debe estar en la propiedad total del prestatario. Un préstamo garantizado por una acción en un apartamento no se otorga de ninguna manera a todos los bancos. Para tomar tal préstamo, tienes que gastar mucho tiempo y esfuerzo.

Hay una propiedad que no se tomará como seguridad bajo ninguna circunstancia. Si su objeto pertenece a una de las tres categorías que se presentan a continuación, busque otras formas de obtener efectivo.

1) Propiedad de emergencia

No toman apartamentos ni casas en las que fluyen los techos, la tubería es desastrosa, los radiadores no funcionan, las paredes y el piso están agrietados.

Apartamentos en emergencia y casas demolidas no son adecuados como garantía

Si el edificio es habitable, pero está sujeto a demolición, nadie estará interesado en ellos tampoco. Esto es comprensible: casi no hay compradores de viviendas que pronto sean demolidos.

Ejemplo

En Moscú, en el momento de redactar este documento, debido al programa de renovación, el compromiso no acepta viviendas en edificios de apartamentos construidos antes de 1975, incluso si el apartamento está en perfectas condiciones. El proyecto va a demoler 8.000 objetos en la capital.

2) La habitación donde se inscriben los menores.

Alojamiento donde estén registrados o residan legalmente. ciudadanos menores, - siempre hay dificultades adicionales para el trabajo de oficina judicial. Los bancos definitivamente no aceptan casas y departamentos de prenda, entre los propietarios de los cuales hay hijos o nietos del prestatario.

3) Propiedad no privatizada

La vivienda no privatizada no está sujeta a venta legal.y esto significa que los bancos y otras organizaciones de crédito no necesitan dicha propiedad.

Surgirán dificultades si hay un dueño de apartamento. rechazo a la privatización, ya que estas personas tienen el derecho de vivir indefinidamente en su espacio vital.

4) Bienes realizados o detenidos

Si se impone la propiedad. arresto judicial o ella es el sujeto de una disputa con otras personas (por ejemplo, en un caso de herencia), tal objeto no es adecuado para la fianza.

No intente ocultar el estado del objeto a los prestamistas, todavía lo descubrirán a través de sus propios canales. Después de eso, no solo se le negará un préstamo, sino que también se incluirá en la lista negra.

3. Método comprobado TOP-3 para procesar un préstamo bajo fianza

Desde un punto de vista legal, un préstamo y un préstamo no son conceptos equivalentes.

Prestamo - Acuerdo verbal o escrito entre personas jurídicas e individuos. Hay préstamos en efectivo y no en efectivo, mientras que los préstamos se emiten solo en efectivo. A menudo, el préstamo se devuelve en su totalidad a tiempo, según lo determinado por acuerdo previo.

Credito - Este es un caso especial de un préstamo, un acuerdo que se concluye necesariamente por escrito. El préstamo implica la devolución de deuda con intereses, mientras que el dinero se devuelve en partes, pero no de manera inmediata.

Sin embargo, incluso los banqueros a menudo piden préstamos y viceversa. No hay un gran error en esto si se usan términos legalmente correctos en los contratos y otros documentos.

Ahora considere todas las opciones para el registro de bienes raíces como garantía para préstamos y préstamos.

Método 1. Cooperación con el banco.

La forma más segura y confiable.

En los bancos serios, las condiciones para emitir préstamos son serias., pero el cliente recibe una garantía de la seguridad del objeto. Siempre, por supuesto, que pagará regularmente.

Requisitos para los prestatarios:

  • Edad de 21 a 65 años. - En algunos bancos, la barra superior es más alta. En Sovcombank, que tiene una relación especial con los jubilados, los ciudadanos de 85 años recibirán un préstamo.
  • Empleo - Es deseable que sea oficial.
  • Registro permanente - Al menos seis meses en una localidad. Los bancos no confían en las personas que a menudo cambian su lugar de residencia.
  • Ingresos - en la cantidad que exceda la cantidad del pago mensual al menos por la mitad. Ayuda 2-NDFL requiere no todos los bancos. El mismo Sovcombank utiliza otros métodos de verificación de solvencia.

En los bancos, los períodos de crédito más largos son hasta 25 años. Al mismo tiempo el apartamento queda a su disposición. Usted tiene el derecho de vivir en él, hacer reparaciones, incluso alquilar con el permiso del banco. NO Vender, cambiar, dar alojamiento, jugar cartas y explotar.

Método 2. Contacto con las organizaciones de microfinanzas.

Las compañías de microfinanzas no requieren certificados de ingresos, no prestan mucha atención al historial crediticio. Los requisitos para los objetos también son más suaves que en los bancos. Suficiente paquete mínimo de documentos.

Otras ventajas de la IMF:

  • préstamo emitido para cualquier propósito;
  • si es necesario, se emitirá un anticipo dentro de unas pocas horas después del tratamiento;
  • Horario de pago flexible: el cliente decide cuándo pagar;
  • Acepte objetos que fueron abandonados por los bancos: apartamentos en el último y primer piso, viviendas en áreas no prestigiosas.

También hay suficientes desventajas: altas tasas de interés, plazos de préstamo reducidos, mayor riesgo de pérdida de vivienda.

Método 3. Préstamos privados

Los servicios de los comerciantes privados son utilizados por aquellos que son rechazados por los bancos y las IMF debido a un mal historial de crédito o por otras razones. Un inversionista privado emitirá un préstamo sobre la seguridad de un terreno, apartamento, oficina o almacén sin referencias y cheques.

Desventajas:

  • altas tasas de interés;
  • corto período de amortización;
  • Mayor riesgo de fraude por parte del prestamista.

No hablaré sobre esquemas fraudulentos: este es un tema para un artículo aparte. Permítanme decir que corre el riesgo no solo de quedarse sin dinero, sino también de garantías. Hay una forma alternativa: encontrar un comerciante privado a través de corredor profesional. Pero los corredores también son estafadores.

4. Cómo tomar un préstamo garantizado por bienes raíces - instrucciones paso a paso

Entonces, si tiene opciones, es preferible tratar con un banco grande, para que sea más seguro. Pero independientemente del método de préstamo que elija, los documentos para el objeto están mejor preparados con anticipación, ya que serán necesarios en cualquier caso.

Utilice las instrucciones paso a paso: le ayudará a evitar los errores más comunes de los prestatarios.

Paso 1. Elegir un banco y un programa de préstamos.

No se arrepienta del tiempo en buscar y seleccionar personalmente las ofertas más rentables y adecuadas. Los bancos son organizaciones competidoras, por lo que tratan de diversificar sus programas al máximo. Su tarea es aprovechar esta circunstancia con beneficio para su bolsillo.

¿A qué criterios prestamos especial atención a:

  • experiencia bancaria
  • lugar en la calificación de agencias de calificación independientes;
  • Revisiones en foros y sitios especializados;
  • desempeño financiero de la empresa;
  • noticias actuales

Si su elección es una IMF, busque información sobre una compañía en el registro estatal de dichas organizaciones y en el sitio web del Servicio de Impuestos.

Paso 2. Preparar documentos y presentar una solicitud.

Del prestatario, el banco necesitará pasaporte, segundo documento (SNILS, TIN, identificación militar, licencia de conducir, etc.), ayuda 2-NDFL (a petición) copia del registro de empleo o contrato de trabajo.

Documentos sobre el tema de prenda:

  • extracto fresco de la USRN para confirmar la propiedad;
  • documentos técnicos sobre el objeto;
  • el contrato de la base que demuestre que la propiedad se ha obtenido legalmente: comprada, heredada, adquirida como resultado de la privatización;
  • pasaporte catastral;
  • Terreno y plano catastral, si el objeto es una parcela;
  • Certificado de ausencia de gravámenes, deudas por vivienda y servicios comunales y por otros servicios.

Otros documentos - a petición de un banco u otra organización.

Recuerde la regla bancaria para todas las ocasiones: cuantos más documentos proporcione, menor será la tasa de interés.

Paso 3. Estamos esperando la valoración inmobiliaria.

El propietario tiene 2 formas: ordenar una evaluación independiente o esperar al banco.

En el primer caso, deberá pagar el procedimiento con su propio bolsillo, pero el resultado será más objetivo. No olvides que el acto de evaluación es válido sólo para 6 meses. Si no tiene tiempo para emitir un depósito en este período, tendrá que volver a solicitar el procedimiento.

Nuestro consejo: busque usted mismo una empresa de tasación independiente.

El segundo método es más barato. El banco o las IMF evaluarán el objeto por su cuenta, pero a las empresas les interesa subestimar el valor del objeto. Y si consideras que el cliente ya recibe solo 50-60% A partir del precio real de la vivienda, los beneficios de tal evaluación serán completamente dudosos.

Paso 4. Concluimos un contrato de préstamo.

El acuerdo de préstamo es la base del acuerdo, su alfa y omega. Su futuro financiero por muchos años depende de este documento.

¿No quieres pagar más de lo esperado y esperado inicialmente? ¿Y ese día, cuando se te ocurrió una idea "brillante" para vincular tu destino con una compañía de crédito?

Estoy seguro de que no quieres. Porque leeremos el contrato detenidamente. Y no nos perdemos los artículos llamados "condiciones especiales" y "notas", que a menudo contienen información valiosa (para el prestatario).

Los banqueros están obligados a aclararles todos los puntos confusos, pero solo si se lo pregunta usted mismo. Los empleados no correrán por su propia iniciativa. La salvación de las personas que se ahogan es un asunto ... ya sabes de quién eres.

Destacados:

  • tasa de interés total;
  • la presencia de una tarifa por el registro del contrato, mantenimiento y transacciones financieras;
  • condiciones para el pago anticipado de la deuda;
  • reglas para cobrar multas;
  • Responsabilidades de las partes.

Pocas personas lo hacen, pero el consejo es bueno: deje que el abogado profesional lea el acuerdo. Para muchas personas, el lenguaje burocrático de los documentos bancarios es la alfabetización china. En algunas formulaciones no es fácil ingresar incluso después de una lectura repetida.

Paso 5. Recibimos dinero y pagamos deudas.

Queda por recibir dinero, en efectivo o por transferencia a una tarjeta, y devolver la deuda de acuerdo con el calendario de pagos. Los bancos deben emitir tal horario a cada cliente. En casos típicos, se requiere que pague montos iguales todos los meses y sin demora.

Atencion Si usa sistemas electrónicos o transfiere dinero de una cuenta de otro banco, considere la comisión. Y es mejor elegir una opción que no requiera el pago de una comisión.

ABC Finance en un video corto:

5. Dónde obtener un préstamo garantizado por bienes raíces: una revisión de los 5 bancos más populares

Proporcionar bienes raíces como garantía de un préstamo no es lo más conveniente y no es la única forma de pedir dinero prestado a un banco.

Si necesita urgentemente una cantidad relativamente pequeña dentro de 300-750 mil de rublos.Es más fácil pedir una tarjeta de crédito. Estos productos tienen período libre de interés de usodurante el cual usted tiene derecho a comprar bienes y retirar dinero sin comisión.

Top 5 de "Beaver" ayudará con la elección del banco.

1) Sovcombank

Sovcombank: préstamos garantizados por apartamentos, casas privadas con y sin parcelas, bienes raíces no residenciales y comerciales. El banco incluso considerará la opción de construcción bloqueada.

La tasa base sobre préstamos con garantía - desde 18.9%. Monto máximo del préstamo - 30 millones de rublos. Plazo - hasta 10 años. Ayuda 2-NDFL - no es necesario. Pensionistas - términos preferenciales.

2) Banco VTB de Moscú

VTB Bank of Moscow - dinero en efectivo con garantía y sin garantía. Préstamos al consumo hasta 3 millones de rublos Hasta 5 años. Condiciones especiales para clientes de nómina, empleados en el campo de la educación y la asistencia sanitaria, funcionarios públicos, autoridades policiales y fiscales.

La tasa base es del 13.9% anual. Al hacer una solicitud a través del sitio web, la respuesta llega en 15 minutos. Si la decisión es positiva, se le llamará a la sucursal más cercana del banco con los documentos originales.

3) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank - grandes ofertas de tarjetas de crédito. Recibirá una tarjeta de crédito el mismo día si el banco está satisfecho con su nivel de solvencia. La tarjeta "Tinkoff-Platinum" emitirá, liberará y entregará a la casa de forma gratuita.

Un año de servicio vale la pena. 590 rublos. Límite de crédito 300,000 rublos. Más de 55 días no se cobran intereses. Además, hasta el 30% de las compras se devuelve a la tarjeta en forma de puntos.

4) Alfa Bank

Alfa-Bank ofrece docenas de programas de préstamos. Если срочно нужны деньги, а рисковать квартирой вы не хотите, просто закажите кредитную карту "Альфы". Их здесь несколько разновидностей с лимитами от 300 000 rublos hasta 1 millon. Банк предлагает рекордные сроки беспроцентного кредитования - от 60 до 100 дней.

Доступны и традиционные потребительские кредиты до 3 млн руб. Para los clientes de nómina: la cantidad es más y las tarifas son más bajas.

5) Crédito Renacimiento

Renaissance Credit - créditos de consumo para 4 programas hasta 700 000 y tarjetas de crédito con un límite de hasta 200 000 frotar. La tasa anual para un préstamo con la tarjeta es de 24.9% por año, pero los intereses no se cobran por 50 días. Para la emisión y mantenimiento de la tarjeta "Renacimiento" no lleva dinero.

Al contactar con el sitio, el banco toma una decisión durante el día. Si la respuesta es "sí", recibirá una tarjeta en la sucursal más cercana.

Compare las tasas bancarias y haga su elección:

Los bancosTasa,%Cantidad, frotar.
1Desde 18.9De 300.000 a 30 millones.
2A partir del 13.9Hasta 3 millones
319.9 en la tarjeta, 14.9 para un préstamo en efectivoHasta 300,000 por tarjeta, hasta 1 millón en un préstamo regular
423.99 - la tasa de una tarjeta de crédito, de 14.9 - en un préstamo en efectivo regularHasta 750,000 por tarjeta, hasta 3 millones en un préstamo regular
524.9 para préstamos en la tarjeta, 14.9 para préstamos ordinariosHasta 200,000 por tarjeta, hasta 700,000 en efectivo.

6. ¿Es peligroso tomar un préstamo contra bienes raíces? 3 mitos principales sobre los préstamos colaterales

Los préstamos de fianza no son tan aterradores como están pintados. Si trata con bancos confiables, lea atentamente el contrato, pague según lo programado: su propiedad no está en peligro.

Es hora de echar un vistazo objetivo a los mitos filisteos más tenaces sobre los préstamos colaterales.

Mito 1. Mi propiedad será retirada inmediatamente después de la conclusión del contrato.

Un compromiso es una garantía para el banco de que usted le devolverá el dinero. Privarte de la vivienda que nadie pretende. Además, incluso si no puede pagar la deuda, el banco no tomará su apartamento antes de la decisión del tribunal.

Usted tiene todo el derecho de resolver el asunto de manera pacífica: solicite un indulto o vacaciones de créditoordenar un procedimiento reestructuración de la deudaal final - para iniciar un procedimiento de quiebra.

Mito 2. Todos los acuerdos de préstamo contienen elementos desventajosos en letra pequeña.

Los bancos sólidos no necesitan sacar provecho del analfabetismo financiero de los clientes. Las condiciones en tales instituciones son tan transparentes e inequívocas como sea posible.

Pero en las IMF y en las casas de empeños, realmente puede deslizar el acuerdo, donde hay puntos con asteriscos y marcados. Es necesario leerlos con un abogado listo.

Mito 3. Redactaré el contrato, pero no obtendré el dinero.

Una vez más, todo depende del prestamista. Si ha contactado con un comerciante privado, es posible que no lo reciba. Y si está tratando con bancos, entonces esta opción es casi imposible: el contrato se confirma mediante un documento financiero sobre la emisión de dinero: un extracto bancario sobre la transferencia de fondos, un documento de efectivo fungible, etc.

7. Conclusión

Dar bienes raíces como garantía es solo en caso de que no haya otras formas de obtener urgentemente una gran cantidad de dinero. Sólo se aseguran los objetos líquidos. El préstamo es mejor organizar en un banco con una reputación impecable.

Pregunta a los lectores

¿Qué piensa usted, en qué banco son más rentables las condiciones para obtener préstamos garantizados por bienes raíces?

¡Deseamos a los lectores bienestar financiero y condiciones de crédito favorables! Estamos esperando sus comentarios y sugerencias. Califica, comparte con amigos en las redes sociales. Nos vemos de nuevo

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