¿Qué es una garantía bancaria? Una descripción completa del concepto, los tipos y las etapas principales de la compra de una garantía bancaria + consejos sobre cómo elegir un banco para recibir garantías

¿Qué es un registro de avales bancarios en lenguaje sencillo? ¿Qué tipos de garantías bancarias existen y de qué dependen sus costos? Lo que rige la ley federal 44 FZ?

Saludos Con ustedes, Maria Darovskaya!

¿Necesita una garantía bancaria? ¿Quieres saber dónde y cómo arreglarlo? ¿O quizás todavía no sabes qué es y por qué lo necesitas? ¡Lee este material y no tendrás más preguntas!

Le diremos ¿Por qué las empresas y las empresas utilizan garantías bancarias?Qué ventajas ofrece y cómo es el procedimiento de registro del documento de garantía.

Leemos hasta el final - en el artículo final aprenderás ¿En qué se puede distinguir un banco confiable de una institución financiera dudosa? y evitar el fraude al recibir una garantía bancaria.

Así que vamos a empezar!

1. ¿Qué es un aval bancario en lenguaje sencillo?

Garantía bancaria - Una forma de cumplir sus obligaciones con la contraparte. La mayoría de las veces se utiliza en compras de licitación y licitaciones para cumplir con las obligaciones de los no residentes.

Echemos un vistazo más de cerca cómo funciona esto.

La garantía significa que el banco (o entidad de crédito) a solicitud del cliente por escrito se compromete a pagar al prestamista una cantidad predeterminada de dinero en caso de incumplimiento del contrato y de conformidad con los términos del acuerdo.

Un banco u otra organización que se compromete a pagar dinero se llama garante. Y el cliente y el principal deudor de las obligaciones - el director. Por ley, solo los bancos, las entidades de crédito y las compañías de seguros tienen permitido ser el garante.

Se proporciona dinero al presentar una solicitud por escrito. beneficiario. Según la terminología internacional, el beneficiario es la persona para cuyo beneficio se transfiere el dinero.

Hemos preparado especialmente el material para que pueda comprender con más detalle qué es lo que el beneficiario y el principal están en terminología bancaria.

Según el Código Civil, una garantía bancaria se emite a petición. El pago de los fondos no requiere una decisión judicial u otra evidencia de incumplimiento de contrato. Este es un trato de una sola vía.

Si se pierde el período de garantía o si los requisitos para el desembolso de fondos no cumplen con las condiciones contractuales, el garante tiene el derecho de rechazar el pago. Pero al mismo tiempo, debe informar al cliente acerca de la negativa de inmediato.

A menos que se especifique lo contrario, la garantía comienza el día de la escritura.

Al concluir una garantía, escriba una carta de garantía que confirme la responsabilidad del garante. La garantia es directo y indirecto. Emisión directa a favor de la contraparte, e indirectamente, a favor del banco que sirve a esta contraparte. Hablaremos de otros tipos más adelante.

El banco ofrece una garantía no es gratuita. La remuneración se establece como un porcentaje de la cantidad o como un pago fijo.

La garantía vence cuando:

  • toda la cantidad garantizada se transfiere;
  • caducado
  • el beneficiario renunció a sus derechos devolviendo la carta de garantía original;
  • El beneficiario declaró por escrito que renuncia a sus derechos bajo la garantía.

Cuando el garante se entera de que la garantía ya no es válida, siempre informa al director de esto. La garantía debe indicar información sobre todos los temas de la transacción, refiriéndose al contrato principal.

No confunda una garantía con una garantía. A diferencia de la garantía, la garantía tiene el formato no de un contrato, sino de una obligación.

Desde 2014, el registro unificado de garantías ha estado funcionando. Con su ayuda, la confiabilidad de la garantía se verifica en la etapa de diseño. El funcionamiento del registro y las condiciones de la garantía se detallan en la Ley Federal 44. La Ley se ocupa de las licitaciones estatales para las que utilizan garantías.

Para las garantías bancarias sobre la garantía de la ejecución de un contrato, consulte un artículo aparte.

2. ¿Por qué signos pueden clasificarse las garantías bancarias? Un resumen de las características principales

De acuerdo con los requisitos de la legislación, el texto de la garantía debe hacerse con precisión y claridad, sin interpretaciones ambiguas.

Hay muchos tipos de garantías, y difieren según el tipo de clasificaciones. Consideramos los principales tipos de clasificaciones y los tipos que les pertenecen.

1) Con cita previa.

Esta es la forma más fácil de clasificar. Depende de lo que cubra la garantía.

Y puede cubrir el cumplimiento de obligaciones, pagos, reembolsos. También se incluyen tipos tales como aduanas y garantías de consignación.

2) En la disposición

Estas son garantías cubiertas y descubiertas.

Los cubiertos brindan cierta seguridad, por ejemplo, el dinero del depósito. Este dinero se coloca en el banco durante todo el período de garantía.

Los descubiertos se dan tanto por seguridad como sin ella. Pero si hay una seguridad, entonces en este caso no es dinero, sino una promesa.

Ejemplo

La garantía para una garantía descubierta son los bienes en circulación, capital de trabajo, reclamaciones y otros.

3) Según las condiciones de pago.

Si el garante paga el pago solo bajo las condiciones especificadas en el acuerdo, entonces es una forma condicional.

Si el garante está obligado a pagar la cantidad garantizada inmediatamente, como lo hace el primer requisito del beneficiario, entonces es incondicional.

4) Por carácter

Las garantías se dividen en revocable e irrevocable.

Todo depende de la naturaleza de la garantía: una revocación revocable es posible, y una garantía bancaria irrevocable no lo es.

Si tomamos la regla general de atención, casi todas las garantías son irrevocables, y las revocables difieren en que contienen la posibilidad de revocación, pero su minoría. En cuanto al derecho de desistimiento, es condicional e incondicional.

Hemos preparado una tabla sobre los tipos de garantías:

VerCaracterísticas especiales
1A peticiónSe requiere el pago en la primera solicitud por escrito.
2CondicionalPago en la primera solicitud por escrito realizada de acuerdo con las condiciones.
3RevocablePuede responder sin previo aviso al beneficiario.
4IrrevocableNo puede ser retirado
5CubiertoEl director proporciona efectivo o propiedad para cubrir
6DescubiertoEl principal no proporciona dinero en efectivo o propiedad
7TiernoEmitido a solicitud del oferente a la parte que anunció la licitación.
8ActuacionesEmitido a pedido del proveedor de bienes o servicios u otro contratista al comprador o cliente
9Devolución de pagosEmitido a solicitud del proveedor de bienes o servicios u otro contratista
10ConfirmadoConfirmado parcial o totalmente por otro banco o entidad de crédito
11Contador de garantíaUn banco o entidad de crédito puede exigir la emisión de una garantía de otro banco en nombre del principal

Si necesita emitir una garantía bancaria, en nuestro material aprenderá cómo hacerlo.

3. Qué determina el costo de las garantías bancarias: factores TOP-3 que afectan el precio

Las garantías de precios, así como otros servicios, dependen de la oferta y la demanda en el mercado.

Cada empresa establece un precio basado en las condiciones del mercado y su propia visión del valor.

Factor 1. El importe del importe de garantía.

La garantía bancaria se paga generalmente por comisión. El tamaño de la comisión afecta la cantidad del monto de la garantía; la comisión es de dos a diez por ciento de la misma. Es una empresa que asume obligaciones de garantía y decide a qué tasa de interés contabiliza el monto de la comisión.

Factor 2. La presencia / ausencia de garantía.

El garante está interesado en devolver su dinero. Por lo tanto, la presencia o ausencia de garantía afectará seriamente el costo del servicio. Si no hay garantías, entonces el costo aumentará seriamente, y tanto las tasas de garantía para cubrir los riesgos como las comisiones aumentarán.

Para resumir, una garantía no asegurada cuesta en promedio el doble.

Factor 3. Periodo de garantía

Es imposible no tener en cuenta el hecho de que el tipo de garantía y su período de validez también afectan el tamaño de la comisión. En general, cuanto más larga sea la garantía, más caro será. Después de todo, la duración del término aumenta las posibilidades de que el requisito cumpla con las obligaciones financieras.

4. Cómo emitir una garantía bancaria - 6 pasos básicos.

Puedes hacerlo como de costumbre, y de forma electrónica.

Para obtener de la forma habitual, sirve copias impresas de documentos y úselo para grandes cantidades de 20 millones de rublos. De forma acelerada, se obtiene una garantía en tan solo cinco días hábiles.

La forma más fácil y rápida es obtener un documento electrónico. Para ello, los documentos se envían online, la firma también se pone en formato electrónico. La presencia personal no es necesaria en ningún momento. Pero de esta manera usted puede cubrir una cantidad que no exceda los 3 millones de rublos.

Etapa 1. El surgimiento de la necesidad de obtener una garantía.

Se requiere una garantía bancaria para las empresas que participan en la contratación pública.

Este es un tipo de seguro del cliente, porque el banco está obligado a pagar el dinero, si de repente el contratista no cumple con las obligaciones.

Etapa 2. Búsqueda de un banco garante.

Lea la lista de bancos que emiten garantías en el sitio web del Ministerio de Finanzas.

Es más fácil obtener una garantía en el banco, en la cual la compañía ya ha abierto una cuenta corriente. Si su banco no está en la lista del Ministerio de Finanzas, solicite recomendar el establecimiento de otros participantes en la contratación pública.

También hay opciones para el autoanálisis en el registro de contratación pública y apelación al corredor.

Etapa 3. Preparación de una solicitud de garantía.

La solicitud se presenta al banco. El formulario según el cual debe ser redactado también es aprobado por el banco. Por lo tanto, lo escriben ya en su lugar.

La declaración indica información sobre todos los temas de la transacción. Se incluye toda la información sobre la garantía: en qué condiciones actúa, de qué tipo, puede retirarse y qué obligaciones tienen las partes.

Si es necesario, la declaración se hace para indicar que la garantía está sujeta a las Reglas uniformes o la práctica internacional de las obligaciones de reserva.

Pasivos de reserva: la obligación de pagar los fondos bancarios a pedido o al presentar documentos que confirmen el cumplimiento de las condiciones de pago. Esto incluye obligaciones tales como cartas de crédito stand-by, garantías de bancos no residentes y otros.

También recomendamos leer el material en la carta de crédito para comprar bienes raíces.

Etapa 4. Presentación de documentos al banco.

El banco presenta una solicitud y un proyecto. El borrador está en ruso, pero si es necesario, duplique la solicitud en otro idioma. Se adjunta a la solicitud una copia del contrato principal u otro documento de obligaciones garantizadas por una garantía. Quizás el banco solicite otros documentos. Esto debe ser conocido de antemano.

Etapa 5. Registro del contrato de garantía.

Las obligaciones del principal y del banco que proporciona la garantía serán garantizadas por el contrato. El contrato especifica cómo el principal paga el monto de la garantía al banco y cuál es el procedimiento para proporcionar la garantía. Esto, de hecho, son los principales elementos del contrato.

El contrato prevé la cancelación de una cierta cantidad de la cuenta del principal o la provisión de efectivo al banco. El acuerdo refleja las condiciones, términos, procedimiento de pagos, sus tamaños.

Etapa 6. Pago de avales bancarios.

Es importante entender que el garante no es responsable del cumplimiento de las obligaciones por parte del principal. La obligación del banco es pagar dinero a solicitud del beneficiario, si se cumplen las condiciones necesarias para el pago.

Esto es igualmente relevante para los pagos de la compañía de seguros.

Lea más sobre cómo obtener una garantía bancaria en nuestro material.

5. Dónde comprar garantías bancarias: una descripción general de las compañías de garantía TOP-3

Hemos seleccionado para usted tres empresas confiables que ayudan a organizar las garantías bancarias.

Echemos un vistazo más de cerca a sus condiciones.

1) Estrategias legales.

Las "estrategias legales" se ofrecen para obtener una garantía bancaria con el estado del saldo del Banco Central con una tasa del 2,5 por ciento. La compañía ha estado en el mercado durante 12 años, tiempo durante el cual Legal Strategies ha desarrollado relaciones con 30 bancos acreditados. Estas relaciones se han desarrollado en cooperación continua. Las garantías emitidas por la empresa son legales y transparentes.

La empresa se encargará de la preparación de los documentos. En el sitio puede solicitar una auditoría gratuita de los documentos, que durará solo seis horas. En el proceso de registro, contará con la asistencia de un gerente individual, siempre disponible para consultas durante la jornada laboral. Puede obtener asesoramiento por teléfono o dejando una solicitud de auditoría primaria gratuita en el sitio.

2) Broker Financiero

"Financial Broker" establece garantías bancarias de todo tipo y las cobra a partir de una comisión del 1,5%. Trabaja en el ámbito jurídico, todas las acciones son legales. El trabajo se realiza en virtud de un contrato comercial. Las garantías "Financial Broker" son adecuadas para garantizar la ejecución de contratos tanto en la capital como en otras ciudades.

Recibirá asesoramiento sobre los documentos requeridos y asistencia en el registro. Hay una oportunidad de recibir una garantía sin compromiso. La empresa cuenta con más de 30 socios de garantía. Disponible en formato electrónico. La fecha límite para la presentación es de un día. Una empresa trabaja en toda Rusia.

3) ABC (Absolute Business Consult)

Absolut Business Consult le ayudará a obtener una garantía de cualquier tipo por hasta cinco días. Puede contar con la cantidad de cobertura de 15 mil rublos y más. "ABC" ayudará en la preparación de documentos. Las solicitudes se presentarán a cincuenta bancos y presentarán las propuestas más rentables. Es posible emitir una garantía sin garantía, prenda, abrir una cuenta.

Deje una solicitud para una garantía bancaria directamente en el sitio. Ingrese el número de teléfono y el administrador se pondrá en contacto con usted.

6. Qué entidad de crédito debe elegir para recibir garantías bancarias: 4 signos de un banco confiable

Examinaremos algunas diferencias entre un banco confiable y un banco no confiable.

Le recomendamos que preste atención a estas señales para no entrar en una situación desagradable con un banco en quiebra.

Síntoma 1. La presencia de una licencia para realizar operaciones bancarias.

Si el banco proporciona garantías, debe tener una licencia del Banco Central de la Federación Rusa. Si el banco (u otra organización de crédito) no tiene dicha licencia, no puede emitir una garantía.

Para obtener una lista de las organizaciones financieras con licencia, consulte el sitio web del Ministerio de Finanzas.

Signo 2. Representación en el mercado financiero por al menos 5 años.

El banco debe estar representado en el mercado durante al menos cinco años. El término de representación es un indicador importante de la confiabilidad bancaria. Aumenta las posibilidades de que la institución siga existiendo cuando el beneficiario solicite el pago de la garantía.

Signo 3. Capital de al menos 1 mil millones de rublos.

Si el capital propio del banco es inferior a mil millones, este banco no es confiable. Un banco confiable tiene fondos suficientes para cumplir con todas sus obligaciones con los inversores, prestatarios y otros tipos de clientes. La información sobre los fondos propios del banco está disponible públicamente.

Además, le recomendamos estudiar la calificación de confiabilidad del banco.

Síntoma 4. No hay necesidad de recuperación financiera a solicitud del Banco Central de la Federación Rusa

Si el Banco Central de la Federación Rusa ha presentado un requisito para la rehabilitación financiera del banco, entonces contactarlo es una mala idea. En Rusia, la recuperación financiera es uno de los procedimientos del proceso de bancarrota. Un banco al borde de la quiebra es el antónimo de un banco confiable.

Para no caer en el anzuelo, mire el video sobre los trucos de los estafadores:

7. Conclusión

Hoy aprendimos qué es una garantía bancaria, por qué se necesita, cómo y dónde obtenerla. ¿Alguna pregunta? Pregúntales en los comentarios. ¿Te gusta este artículo? Pon valoraciones y me gusta en las redes sociales.

Pregunta a los lectores

¿Cómo cree usted que tan fácil es obtener una garantía bancaria hoy?

Le deseamos que gane en las licitaciones y evite el pago de deudas. Nos vemos de nuevo

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