Cooperativa de crédito al consumo: instrucción de apertura de 7 pasos + 3 consejos para la liquidación de una compañía de crédito mutuo

¿Qué es una cooperativa de crédito al consumo y una sociedad de crédito mutua? ¿Cómo abrir una cooperativa? ¿Quién ayudará a un prestamista privado a registrar una cooperativa de crédito?

El mercado financiero moderno es diverso y democrático. Para una persona pensante y emprendedora, proporciona una gran cantidad de opciones para realizar ideas potencialmente rentables y útiles.

Además de los bancos, los fondos de inversión, las casas de empeño y las IMF, las organizaciones sin fines de lucro tienen el derecho de sacar las finanzas del público y administrarlas a su discreción. cooperativas de crédito al consumo (PCC).

Sobre qué son estas estructuras y para qué fines se crean, yo, Denis Kuderin, se lo explicaré detalladamente en la nueva publicación.

Si necesita ayuda para eliminar la cooperativa de consumidores, use los consejos de la sección final del artículo.

Así que vamos a empezar!

1. ¿Qué es una cooperativa de crédito al consumo y cómo funciona?

La gente que encontró el tiempo soviético todavía recuerda los fondos de ayuda mutua. Estas asociaciones se crearon en el lugar de trabajo con el propósito de apoyo mutuo de los participantes.

Las personas que necesitaban dinero con urgencia, por ejemplo, los recién casados ​​o las madres jóvenes, recibieron préstamos sin intereses. Los fondos se formaron a expensas de la entrada y las cuotas mensuales de membresía.

Las cooperativas de consumo de crédito operan en un principio similar. Es cierto que los préstamos se emiten con intereses, pero los inversionistas también reciben ciertos ingresos. En su esencia, estas son organizaciones sin fines de lucro que atraen las finanzas de los accionistas y otorgan préstamos a los miembros de la cooperativa.

Cooperativas de Consumo de Crédito - Uniones voluntarias de ciudadanos o entidades jurídicas unidas por principios territoriales, profesionales u otros para satisfacer las necesidades monetarias de los participantes de la organización (accionistas).

La actividad del CPC está regulada a nivel federal, en particular, por la Ley de Cooperativas de Crédito de 2009. Para crear dicha asociación, se requieren al menos 15 personas y al menos 5 personas jurídicas. El órgano de gobierno de la cooperativa es la asamblea de accionistas.

Hablando de manera simple, estos son grupos donde las personas se ayudan entre sí con las finanzas. La organización no tiene como objetivo obtener un beneficio. Los préstamos con necesidad de dinero se emiten sobre la base de un acuerdo entre el CCP y el prestatario. Al mismo tiempo, la empresa no tiene derecho a dar dinero a personas que no forman parte de la cooperativa.

Los préstamos vienen con y sin garantía. A veces, una organización emite préstamos bajo la garantía de personas físicas y jurídicas, en otros casos, el dinero se otorga a la seguridad de bienes inmuebles, transporte, derechos de propiedad.

Asociaciones cercanas en significado y esencia: cooperativas de crédito, sociedades de crédito mutuas, etc.

Las reglas básicas de la PDA:

  • cada miembro de la comunidad tiene derecho a contar con asistencia financiera cuando la necesite;
  • no se permite a personas no autorizadas gestionar la organización;
  • dejar la cooperativa o unirse solo por su propia voluntad;
  • todos los miembros de la asociación tienen derechos iguales sin importar el tamaño de las contribuciones;
  • las decisiones se toman sobre el principio de "un accionista - un voto";
  • todos los miembros son igualmente responsables de las actividades de la cooperativa;
  • El PCC debe estar registrado en las agencias gubernamentales pertinentes y ser miembro de la organización autorreguladora, una organización autorregulada (en caso de compensación por pérdidas de accionistas en quiebra);
  • La organización tiene un estatuto que se aprueba en una junta general.

¿Cuál es el beneficio de la formación de una cooperativa? Dicha organización tiene el derecho a beneficios fiscales, protección garantizada de la propiedad, actividades de inversión, sin embargo, limitada por la ley.

Si un participante decide pedir dinero prestado, la reunión no examinará su historial de crédito con un microscopio, requerirá certificados de ingresos y otros documentos. Para las personas que desean hacer negocios, pero que no tienen ingresos regulares para obtener un préstamo de un banco, un préstamo de una cooperativa de consumidores es una opción alternativa para reunir capital inicial.

Al mismo tiempo, los ahorros personales son atraídos por el PCC a tasas más altas que las bancarias en un 5-10%. Es decir, usted invierte dinero no gratis, sino con el propósito de obtener una ganancia. Y si el dinero no se encuentra en el peso muerto, sino que se invierte, por ejemplo, en bonos del gobierno, entonces los ingresos de cada participante aumentan proporcionalmente.

Mitos sobre las PDAs

La principal de ellas es que "las cooperativas de consumo fueron un legado del período soviético y se hundieron en la historia con Gorbachov". De hecho, tales organizaciones existieron incluso en la Rusia zarista y hasta hoy han vivido con bastante éxito.

Tales asociaciones existen en el oeste. En los EE. UU., Los activos totales de las comunidades crediticias se encuentran en cientos de miles de millones de dólares.

Otro mito es "estas son algunas organizaciones ficticias como las pirámides financieras". Sí, uniéndose al PCCh, existe la posibilidad de encontrarse con estafadores. Pero solo si eres demasiado vago o no quieres comprobar la legitimidad de la organización.

Esto se hace de manera muy simple: todos los PCC oficiales están controlados por el estado, están registrados en el Servicio de Impuestos y en el Registro Estatal Unificado, son miembros de un SRO.

Lea el material sobre otra asociación voluntaria de accionistas para preservar y aumentar los fondos: "fondo mutuo".

2. ¿Cuáles son los tipos de cooperativas de crédito - 3 tipos principales

Existen muchos tipos y subtipos de cooperativas de crédito: consumidor, industrial, agrícola, construcción, garaje, casa de campo, PDA de segundo nivel, que incluyen las cooperativas mismas.

Te contaré sobre las variedades más populares.

Tipo 1. Cooperativa de consumo

Este es el tipo principal de comunidades cooperativas. El objetivo principal de tal asociación es la asistencia mutua de los participantes: aquellos que necesitan fondos los reciben, y el resto contribuye con dinero a intereses. La ley no prohíbe que estas uniones obtengan ingresos legalmente.

Para asegurar los ahorros de los accionistas, se organizan SRO, en las que varias cooperativas se unen a la vez. Dentro de estas organizaciones, se crean fondos de compensación, que reemplazan en parte al sistema de seguro bancario.

Cómo distinguir una cooperativa de consumidores de una pirámide financiera:

  • KPC es una organización sin fines de lucro con documentos constitutivos relevantes: cualquier miembro potencial de la comunidad tiene derecho a estudiarlos;
  • Las organizaciones fraudulentas son mucho más activas en publicidad y mercadeo, atrayendo nuevos miembros y las cooperativas están resolviendo las tareas de un grupo específico de personas;
  • en las pirámides para cada participante enumerado por usted se les promete una recompensa;
  • Las pirámides financieras no duran mucho: si la organización tiene menos de un año, busque otra cooperativa de crédito.

La actividad de la cooperativa es completamente transparente y está regulada por la Carta de la organización. En el PCC hay necesariamente varios fondos: reserva, propiedad, seguro.

Tipo 2. Cooperativa de Consumo de Crédito Agrícola

La base legal de las cooperativas agrícolas está regulada por la ley "Sobre la cooperación agrícola". La actividad prioritaria de tales organizaciones es la participación en el sector agrícola de la economía.

Las cooperativas agrícolas se especializan en la producción y procesamiento de productos, adquisiciones, mercadotecnia y préstamos a entidades del sector agroindustrial.

Ejemplo

Varias familias campesinas se unieron y formaron una cooperativa. Por separado, los agricultores no podían comprar un transporte para el transporte de leche y un aparato para la producción de alimentos para animales. Juntos lograron resolver con éxito estos problemas. Como resultado, los ingresos de cada finca aumentaron.

Las cooperativas agrarias trabajan en estrecha colaboración con las organizaciones bancarias, en particular, con el Banco Agrícola de Rusia.

Tipo 3. Cooperativa de vivienda.

Los HCC se crean para resolver los problemas de vivienda de los participantes. Las tareas específicas que los participantes resuelven son la construcción y mejora de locales residenciales. Los residentes, presentes o futuros, juntan sus fondos y resuelven problemas inmediatos con su ayuda.

Al ingresar a dicha cooperativa, asegúrese de estudiar el estatuto y consultar con un abogado. A menudo, bajo el signo de las asociaciones de vivienda, hay estafadores que se esconden y quieren sacar provecho de su dinero, e incluso de la vivienda. Nunca firme ningún documento sin leerlos de principio a fin y sin determinar el estado de la institución.

Para una representación más visual de los tipos de cooperativas, vea la tabla:

Tipos de cooperativasObjetivos de creaciónCaracterísticas especiales
1ConsumidorPréstamos a participantes, ahorro.Organizaciones sin ánimo de lucro con la Carta y registro estatal.
2AgricolasProducción, procesamiento y comercialización de productos agrícolas en condiciones más favorables.Operar exclusivamente en el sector agrícola.
3Construcción de viviendasMantenimiento conjunto y construcción de edificios de viviendas.Es necesario un control estricto sobre el flujo de efectivo: se les permite gastar solo en construcción y mejoras

3. Cómo abrir una cooperativa de crédito al consumidor - instrucciones paso a paso

¿Quieres abrir una cooperativa de consumidores?

Este caso llevará tiempo y esfuerzo. La etapa más difícil es atraer un número suficiente de accionistas que acepten pagar la tarifa de entrada. Y luego viene el sistema. Debe actuar estrictamente dentro de la ley y seguir un cierto algoritmo.

Paso 1. Recogemos participantes y celebramos una reunión.

Primero, se crea un grupo de iniciativa, que incluye personas que entienden claramente las metas y objetivos de la organización.

Atraen nuevos miembros y convocan una asamblea constituyente. Para iniciar la actividad, una cooperativa necesitará al menos 15 personas o 5 personas jurídicas. Si la composición incluye esos y otros, necesita al menos 7 participantes.

Consejo: Es deseable que el grupo central incluya a una persona que conozca los conceptos básicos de la educación financiera: un contador o economista profesional. Las personas sin tal educación serán difíciles de disponer de los flujos financieros.

También debe nombrar un presidente y un secretario. Los miembros de la comunidad futura elaboran su decisión de crear un PDA en forma de un protocolo oficial.

Paso 2. Preparar documentos.

El principal documento constitutivo del CPC es la Carta de la cooperativa de crédito. También es necesario encontrar el nombre original de la cooperativa y asignar una dirección legal.

Ejemplo

En el largometraje soviético Garaje, la cooperativa de accionistas participó en la construcción conjunta de un complejo de garajes y se llamó Fauna. En algunas escenas, se anuncian párrafos de los estatutos de la organización.

Es necesario determinar previamente el tamaño del capital autorizado y el monto de la participación inicial, así como elaborar un programa de préstamos. Al preparar documentos, guíese por las disposiciones del derecho civil que se relacionan con la cooperación crediticia.

Paso 3. Registrar la cooperativa.

Escribimos la solicitud de registro estatal y la aseguramos ante notario. Luego pagamos la obligación estatal y registramos la PDA en la división del Servicio de Impuestos en el lugar de domicilio legal. Antes de este procedimiento, los participantes deben contribuir al menos una décima parte de la participación inicial al capital social.

Los documentos se adjuntan a la solicitud:

  • lista de actividades de la comunidad;
  • evidencia de propiedad de los locales en los que se ubicará el CPC (o un contrato de arrendamiento);
  • los detalles del pasaporte y el TIN del presidente (director general) y los participantes de la organización;
  • Si los fundadores son entidades legales, necesitamos certificados del Registro Unificado de Entidades Legales que confirmen su estado.

La licencia del Banco Central para transacciones financieras no es necesaria.

Paso 4. Hacemos un sello y abrimos una cuenta en el banco.

Después de recibir los documentos que confirman la introducción de la cooperativa en el Registro Estatal Unificado de Entidades Legales, debe sellar y abrir una cuenta bancaria. Notificar a las autoridades fiscales sobre la apertura de una cuenta.

Paso 5. Nos registramos en los fondos fuera del presupuesto.

Asegúrese de registrarse con fondos extrapresupuestarios: seguro social, pensión, seguro médico. La base para el cálculo de los impuestos en estos fondos es la remuneración de los trabajadores de la cooperativa.

Paso 6. Organizamos el sistema de control.

Control y contabilidad - la base de la gestión financiera competente. Además del control interno, el Servicio Federal para Mercados Financieros se ocupa de los asuntos financieros del CPC. Allí debe enviar una copia de la Carta de la organización y los datos de contacto del presidente de la cooperativa.

Paso 7. Ingrese a las cooperativas de consumidores CPO

Otro requisito legislativo. Unirse a SRO es necesario dentro de los 3 meses posteriores a la creación de la cooperativa. Solo después de esto, la organización tiene el derecho de aceptar nuevos miembros en sus filas y atraer sus finanzas.

Al abrir una cooperativa y en todas las etapas de su registro, es recomendable consultar con abogados profesionales. La forma más sencilla de hacerlo de forma remota: en la empresa Lawyer, especializada en consultoría en línea.

Miles de abogados profesionales cooperan con este recurso, incluidos expertos en derecho civil. Hay servicios gratuitos y de pago. En el primer caso, se da una respuesta simple a la pregunta, en el segundo, una consulta detallada por escrito con un algoritmo de acción.

4. Asistencia profesional para registrar una cooperativa de crédito: una descripción general de los bufetes de abogados TOP-3

En la sección anterior, se dio cuenta de que crear un PDA es un procedimiento responsable y difícil, si lo hace usted mismo.

Sin embargo, hay compañías profesionales que lo ayudarán, lo apoyarán, lo asesorarán de la mejor manera o simplemente harán todo el trabajo de registrar una cooperativa para usted. Presentamos una descripción general de las tres empresas más confiables de este perfil.

1) Centro de Derecho

El eslogan de la empresa es "Se cancelan los problemas no resueltos". Especialización: registro y liquidación de entidades legales y organizaciones sin fines de lucro, así como servicios legales y contables para individuos y empresas.

El Centro registra nuevas organizaciones de forma económica y llave en mano. Se requiere que el cliente solo los documentos legales, todas las demás etapas, incluida la apertura de una cuenta de liquidación en un banco y la interacción con el servicio de impuestos, serán asumidos por profesionales. Otra de las ventajas de la empresa son las bajas tarifas.

2) Registrador Express

El nombre de la compañía habla por sí mismo: Express Registrar trabaja de forma rápida y estrictamente dentro de la ley. La empresa fue fundada en 1999. Ha sido el líder en el mercado de servicios legales de Rusia en cuanto al número de procedimientos de registro desde su fundación. La compañía tiene 4,000 clientes regulares, 10 oficinas y 50 empleados con experiencia.

Ventajas: pago solo después del hecho (sin cargos ocultos), interacción remota con el cliente a través de las comunicaciones de Internet (Skype, icq, agente de correo). El cliente aparece en la empresa solo una vez, cuando trae documentos para el registro.

3) Mosgistrador

Servicio de registro de la ciudad de Moscú para organizaciones comerciales y sin fines de lucro. Operado con el apoyo de Alfa-Bank. Se garantiza el registro por 3 días, pero hay opciones más rápidas. Cada cliente recibe un regalo en forma de abrir y mantener una cuenta corriente. La compañía también proporciona a los clientes direcciones legales disponibles en todas las inspecciones del Servicio de Impuestos Federales de Moscú.

5. Cómo liquidar una sociedad de crédito mutuo - 3 consejos prácticos

Sucede que una cooperativa creada con buenas intenciones no cumple con sus obligaciones y su existencia pierde su significado.

En este caso, es necesario cerrar legalmente la organización. Solo disolver gente en la junta general no funcionará. Es necesario seguir las disposiciones del código civil.

El algoritmo de proceso es el siguiente:

  1. Redactamos las actas de la reunión en la que se anunció la liquidación.
  2. Informamos el impuesto sobre la terminación de la CCP.
  3. Nombramos la comisión de liquidación.
  4. Publicamos un anuncio en los medios sobre la terminación del trabajo.
  5. Pagamos el dinero a los accionistas.
  6. Si el capital no es suficiente para pagar las deudas, vendemos la propiedad de la cooperativa.

Algunos consejos útiles que simplificarán el procedimiento de cierre.

Consejo 1. Asignar abogados con experiencia para realizar negocios

Los abogados profesionales saben cómo liquidar una cooperativa rápidamente y de la manera menos costosa. Recogerán de forma independiente los documentos necesarios, notificarán a los organismos estatales y aprobarán la regulación de las medidas de liquidación.

Consejo 2. Presentar una reclamación ante el tribunal

Si la reunión no puede tomar una decisión unánime sobre la liquidación, entonces el tribunal ayudará a dividir equitativamente los activos y completar las actividades de la cooperativa. Para hacer esto, los accionistas deben presentar un reclamo a las autoridades judiciales, que establece todos los reclamos de propiedad y organización de los miembros de la cooperativa a la gerencia.

Consejo 3. Iniciar el procedimiento de quiebra.

La bancarrota es un procedimiento complejo y largo, pero a veces no hay otra salida. Se recurre a este método de liquidación si la cooperativa de consumidores tiene problemas financieros graves que la comunidad no puede resolver por sí sola. Si es necesario, se atraen los fondos de compensación de los fondos de seguro de SRO.

Para consolidar la información, vea el video en la PDA.

6. Conclusión

Кредитный потребительский кооператив - альтернатива традиционным финансовым организациям. Una asociación de este tipo es la preservación y la mejora de los fondos, más los préstamos en condiciones más democráticas y más suaves que en un banco.

Preguntas a los lectores

¿Qué más te gustaría saber sobre préstamos cooperativos? En su opinión, ¿vale la pena tratar con tales organizaciones?

¡La revista "HeatherBober" le desea éxito en cualquier esfuerzo financiero! Agradeceremos los comentarios sobre el artículo, los me gusta en las redes sociales y las calificaciones. Nos vemos de nuevo

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