Seguro de un apartamento: 5 formas de asegurar un apartamento a bajo precio + una revisión de las compañías de seguros TOP-5 con condiciones favorables

¿Qué es el seguro de título al comprar un apartamento con una hipoteca? ¿Cuánto cuesta el seguro contra incendio en el apartamento? ¿Cómo asegurar el apartamento de inundar vecinos?

Hola queridos amigos Usted es bienvenido por la revista en Internet "KhyterBober" y el experto en seguros Denis Kuderin.

Hoy hablamos de seguros de propiedad. El artículo continúa con el tema de la protección de seguros de propiedad, vida y salud de los ciudadanos.

La publicación será de interés para los propietarios de apartamentos actuales y futuros. Siempre es útil saber cómo proteger la propiedad personal de posibles riesgos.

Así que vamos a empezar!

1. ¿Por qué asegurar un apartamento?

Para proteger la propiedad de daños y pérdidas busca a cada persona razonable.

Ciertos beneficios traen cerraduras, puertas metálicas y alarmas de seguridad. Sin embargo, dicha protección no salvará al apartamento de incendios, inundaciones y otros problemas domésticos. No estoy hablando de desastres naturales.

Además, cualquier estreñimiento se puede romper y la alarma se puede desactivar. ¿Hay una manera más efectiva de asegurar su hogar? Hay, y este método se llama - seguro.

Voluntario seguro de apartamento - Es proteger el hogar de cualquier tipo de daño. El procedimiento no cancela el hecho del daño en sí, sino que garantiza su total compensación.

Los ciudadanos de Rusia y los países vecinos tradicionalmente subestiman la importancia del seguro de bienes raíces. Y si la salud y los vehículos están más o menos protegidos por un seguro obligatorio, nuestros hogares aún son completamente vulnerables a elementos hostiles y otros factores adversos.

En el oeste, el seguro de hogar es una práctica común. En Europa y los EE. UU., Casi todos los apartamentos están asegurados contra posibles riesgos, por lo que los problemas cotidianos para los ciudadanos de estos países no tienen consecuencias tan desastrosas.

Los residentes de la Federación Rusa aún no pueden deshacerse de un estereotipo social persistente, según el cual cualquier seguro es el "engaño de los trabajadores", la "estafa" y la necesidad impuesta.

De hecho, el costo de las comisiones de seguro es insignificante en comparación con el costo de las reparaciones después de una fuga grave o al costo de una restauración completa de la casa en caso de incendio.

De hecho, el ciudadano común tiene algunas necesidades básicas. Uno de ellos - la presencia de un techo sobre tu cabeza. Y si, por ejemplo, es muy posible encontrar un nuevo trabajo después de ser despedido, entonces es mucho más difícil restaurar la vivienda que se perdió como resultado de la emergencia.

Según las estadísticas, en Rusia solo el 5% de los propietarios de apartamentos tienen seguro. Es bueno que al comprar una casa en la liquidación de la política hipotecaria - un procedimiento obligatorio. Esto le permite asegurar al menos un pequeño segmento de bienes raíces residenciales en el país.

Unas pocas palabras acerca de las razones de una actitud tan miope de nuestros ciudadanos hacia el seguro de bienes raíces. Las personas perciben un apartamento (especialmente si viven en él toda su vida) como algo inmutable y monolítico, refiriéndose a los "valores eternos" sobre los cuales ningún elemento tiene poder.

Mientras tanto, la vivienda es solo un objeto material que puede verse afectado por factores naturales, intenciones maliciosas, la negligencia de los vecinos y los propios propietarios.

Casi todas las personas cuyos bienes raíces han sufrido gravemente, lamentan no haber emitido una póliza de seguro en ese momento. ¿Por qué no salvarte de posibles pérdidas y decepciones por adelantado? Además, al asegurar la vivienda en sí, todos tienen derecho a asegurar los bienes muebles que se encuentran en ella.

Enumeramos los principales riesgos que protegen diversos tipos de seguros inmobiliarios:

  • incendios - desastres que afectan a más de 50,000 edificios residenciales y no residenciales cada año;
  • Explosiones de gasoductos, cilindros de gas, calderas;
  • inundaciones: este riesgo es especialmente grande en apartamentos viejos, de los cuales la mayoría en ciudades rusas promedio;
  • robo
  • daños mecánicos: incluso los edificios nuevos a veces se encogen, después de lo cual se forman grietas en las paredes y las estructuras de los cojinetes sufren;
  • La caída de las grúas de construcción, pilares, árboles;
  • daño a terceros: incluso los propietarios más cuidadosos a veces “ahogan” a sus vecinos;
  • desastres naturales - inundaciones, huracanes, tornados, terremotos;
  • Acciones ilegales - vandalismo, vandalismo, terrorismo.

En la práctica, los riesgos de seguro son mucho mayores: si lo desea, puede asegurarse contra cualquier tipo de daño posible.

Información adicional - en los artículos "Qué es seguro" y "Seguro de propiedad".

2. TOP-5 tipos básicos de seguro de apartamento

Como se mencionó anteriormente, puede asegurar el apartamento en sí y lo que hay en él. Las aseguradoras modernas ofrecen a los clientes docenas de variedades de programas de seguros.

Los propietarios de apartamentos solo pueden elegir una política en función de sus objetivos y necesidades personales.

Tipo 1. Seguro de elementos estructurales del apartamento.

El costo de las estructuras de soporte del apartamento es la parte principal del costo total de la vivienda.

Los componentes incluyen:

  • paredes
  • particiones
  • superposición
  • fundacion
  • escaleras
  • techos
  • balcones

Dado que el riesgo de destrucción de tales elementos es mínimo, las tasas para este tipo de seguro son relativamente bajas.

Un tema relacionado se trata en detalle en el artículo "Seguro de hogar".

Tipo 2. Seguros de interiorismo y equipos de ingeniería.

El acabado y la comunicación es lo primero que sufre de incendios domésticos e inundaciones. De hecho, este es el tipo de seguro más importante, que se caracteriza por los mayores riesgos.

Casi cada uno de nosotros al menos una vez en su vida sufrimos fugas en las tuberías y averías en los sistemas de suministro de agua. El mismo tipo de seguro garantiza la indemnización en caso de cierre de cables y otros problemas con la electricidad.

Al hacer tal política, debe estimar objetivamente el costo de los trabajos de reparación y acabado en su apartamento. Es recomendable asegurar el acabado a aquellos que recientemente han hecho reparaciones costosas en un apartamento nuevo.

Vista 3. Seguros de vivienda.

Dicho seguro ayudará a compensar las pérdidas en caso de piratería y robo de propiedad de su apartamento. Todos los objetos de valor están protegidos, desde muebles grandes y productos electrónicos hasta joyas y utensilios de plata.

Tipo 4. Seguro de responsabilidad civil.

Tipo real de seguro, que garantiza la compensación de costos en caso de que cause daño a la propiedad de otra persona.

Ejemplo

Mientras descansaba en el campo el fin de semana, una tubería explotó en su apartamento. Como resultado, sus vecinos sufrieron filtraciones desde abajo. Una póliza en la que existe un seguro de responsabilidad civil le permitirá pagar los daños de las reparaciones. Los vecinos no le pagan a usted, ni a su compañía de seguros.

Este tipo de protección es especialmente relevante si se han realizado reparaciones costosas en su apartamento, y la condición de su propia plomería está lejos de ser ideal.

Lea el material especial "Seguro de responsabilidad civil".

Tipo 5. Seguro de título de un apartamento al momento de la compra.

El seguro de título se practica en la compra y venta de viviendas y un préstamo hipotecario. El sujeto de protección es la propiedad de la propiedad.

Las partes del acuerdo hipotecario y, en primer lugar, los bancos, están tratando de asegurar la propiedad colateral. El seguro de título es válido en el caso de que de repente resulte que el nuevo propietario del apartamento no tiene todos los derechos de vivienda. Seguro de título relevante para el mercado inmobiliario secundario.

Ejemplos

Imagina que compraste un apartamento, y seis meses después resultó que el hijo del antiguo propietario, que había regresado de un largo viaje, lo reclamaba.

O se supo que una vez la vivienda fue arrestada por deudas impagas. O resultó que el vendedor es una persona incapacitada que sufre de un trastorno mental.

El seguro de título ayudará a devolver el dinero gastado como resultado de las transacciones invalidadas.

Para obtener más información sobre este tema, consulte el seguro de hipoteca.

3. Cómo asegurar un apartamento - 5 pasos simples

Asegurar una propiedad es más fácil de lo que piensas. Sin embargo, es mejor saber por adelantado qué matices y características tiene este proceso.

Las compañías de seguros no son organizaciones de caridad. Al ofrecer sus productos, persiguen objetivos comerciales. Tu tarea es defender tus intereses y beneficios.

Aviso importante: las aseguradoras rusas practican 2 tipos de seguro de hogar completo: estándar (expreso) e individual.

En el primer caso, la póliza se emite sin inspección de su hogar. El costo se calcula como un porcentaje del precio de mercado del apartamento.

La segunda opción implica la participación de un agente de seguros: un intermediario se dirige al objeto y realiza una evaluación profesional de los bienes muebles e inmuebles.

Paralelamente, existe el llamado seguro "municipal", un servicio preferencial disponible para los residentes de Moscú y algunas otras ciudades. Dicha política cubre solo los riesgos principales y no compensa los daños causados ​​a bienes muebles.

Ahora - instrucciones paso a paso.

Paso 1. Elegir una compañía de seguros

Aseguradora aseguradora del conflicto. Hay compañías para las que su prestigio es el más caro: tales organizaciones realmente toman en cuenta los intereses de los clientes y cubren el daño a tiempo y en su totalidad cuando ocurre un evento asegurado.

Hay menos empresas de buena fe que intentan minimizar los pagos o rechazarlos por completo bajo varios pretextos.

Al elegir un socio de seguros, tenga en cuenta los siguientes criterios:

  • experiencia en la empresa;
  • confiabilidad y solvencia: no sea perezoso, consulte en los sitios web oficiales cuánto dinero del seguro pagó la organización el año pasado;
  • calificación de acuerdo a agencias de renombre;
  • disponibilidad de ofertas preferenciales;
  • El número de sucursales de la empresa.

Por lo menos vale la pena confiar en las revisiones de la red: es mejor preguntar a amigos y conocidos que tengan experiencia real en seguros.

La tabla le dará una idea más visual de los parámetros importantes al elegir un asegurador:

ParámetrosAplicacion practica
1Experiencia de la empresaCooperar con empresas que operan en el mercado por 5 años y más.
2SolvenciaAverigüe cuál es el monto total de los pagos de seguro para el último año o el año en curso.
3Número de sucursalesCuantas más oficinas tenga la empresa, más sólida será la empresa.
4PuntuaciónLa evaluación más objetiva la da la agencia de calificación "Experto".
5Promociones y ofertas.Las acciones rentables reducirán el costo de la póliza en un 5-50%.

Paso 2. Elegir una lista de los riesgos de seguro necesarios.

No siempre es recomendable elegir un seguro completo, que incluya todos los riesgos existentes. Por ejemplo, si vive en una zona sísmicamente estable, ¿por qué se aseguraría contra un terremoto?

En la lista de bienes muebles tampoco se debe incluir todo: elija las cosas más valiosas: electrónica, muebles recién comprados, antigüedades (si corresponde).

Paso 3. Recoger documentos

Necesitará originales o copias notariadas de los documentos.

Aquí hay una lista:

  • pasaporte (con inscripción);
  • documentos para el apartamento;
  • títulos de propiedad;
  • acto de valoración pericial de la vivienda;
  • Contrato hipotecario (si la vivienda se compra a crédito).

Algunos tipos de seguros requieren documentos adicionales.

Paso 4. Estudiamos cuidadosamente los términos del contrato.

Cuando el agente le dé un contrato ya hecho, no se apresure a firmarlo. Se recomienda a las aseguradoras experimentadas que estudien el texto a fondo, incluso si las condiciones se han acordado de antemano.

Los abogados de seguros astutos a menudo ingresan en el documento de todo tipo "condiciones adicionales" y cláusulas que complican repetidamente el procedimiento para confirmar daños. Por lo tanto, le recomendamos que consulte a un abogado experimentado antes de firmar el contrato.

Será una pena si, luego de la ocurrencia de la situación del seguro, resulta que este caso no incluye la lista de gastos pagados por el asegurador.

Paso 5. Firma los papeles.

El contrato no causa quejas, se han pagado primas de seguros. El último elemento que queda es la firma del documento. Idealmente, antes de dejar su autógrafo en papel, debe entregar el texto a un abogado independiente.

¿Cuánto cuesta el seguro de apartamento?

El monto del seguro es siempre individual, ya que los objetos y los riesgos seleccionados son diferentes para cada propietario.

En general, el costo de la política está influenciado por los siguientes factores:

  • el estado del apartamento y su precio de mercado;
  • número de habitaciones y área;
  • el número de riesgos de seguro;
  • período de seguro
  • Cantidad de cobertura (puede elegirla usted mismo).

Estos son solo parámetros básicos, de hecho son diez veces más. El costo promedio de los seguros está en el rango de 2 a 7 mil rublos.

4. Dónde asegurar un apartamento en condiciones favorables: empresas TOP-5 con las mejores ofertas

Ofrecemos las cinco aseguradoras rusas más confiables con términos de seguro favorables.

1) Alpha Insurance

El líder del mercado de seguros en la antigua Unión Soviética. Tiene la calificación más alta de RA "Experto": "A ++": máxima confiabilidad y solvencia. Ofrece cientos de productos de seguros asequibles y útiles, incluidos varios tipos de seguros de hogar.

Programas de seguros:

  • Alfaremont (precio - de 1000 rublos por año);
  • "Responsabilidad con los vecinos" (a partir de 750 rublos);
  • "While the Flood" (seguro de objetos de valor, decoración de interiores y responsabilidad civil en un solo programa);
  • "Alfa Calma".

En la lista de ventajas adicionales de la empresa: velocidad en caso de un caso de seguro, la posibilidad de elaborar políticas en línea para entrega a domicilio.

2) Tinkoff Insurance

La compañía es relativamente joven (se fundó 2013), pero tiene autoridad y peso en el mercado de seguros debido a la marca popular y popular. Ofrece a los clientes productos decentes a un precio asequible.

Puede asegurar el apartamento: por teléfono, independientemente en el sitio, con la ayuda de un consultor en línea, en las oficinas de la empresa. Pago de servicios de cualquier manera conveniente: efectivo, transferencia, cuotas sin intereses.

3) Rosgosstrakh

La aseguradora con más experiencia en Rusia (el sucesor del monopolista del mercado de seguros en la URSS es la organización GOSSTRAKH). Miles de oficinas en las ciudades de la Federación Rusa, miles de agentes de personal profesional.

Proteger los bienes raíces de la máxima cantidad de riesgo, incluidos los rayos, los tifones, los vehículos que golpean, los actos terroristas, los incendios provocados y el vandalismo. Cualquier término de seguro, cualquier combinación de objetos de protección.

4) Ingosstrakh

Empresa experimentada con una extensa red de sucursales en todo el país. Ganador de muchos prestigiosos premios y reconocimientos profesionales. Ofrece políticas estándar para la protección de bienes raíces y productos VIP, en particular, el seguro "Platinum" por un período de 3 meses a un año.

Otros programas: seguro de vacaciones (seguro a corto plazo), Freedom, Express (la opción más económica para proteger bienes raíces).

5) RESO-Garantía

Aseguradora con 25 años de experiencia en el mercado. Ganador de primas de seguros nacionales e internacionales. Tiene muchas oficinas y cobra seguros a través de internet. Protección de viviendas, casas de pueblo, casas de campo.

Ofrece una política básica "Brownie" y 4 opciones de programas para elegir: Premium, Express, Economy y Privilege. Asegura la responsabilidad civil y los bienes inmuebles adquiridos en un préstamo hipotecario.

Para todas las preguntas relacionadas con el seguro de su apartamento, puede comunicarse con un abogado en línea Pravoved.ru abogado para obtener asesoramiento. Esto le ahorrará tiempo durante el papeleo y lo protegerá de los errores cuando realice un procedimiento de seguro de apartamento.

5. Cómo ahorrar en un seguro de apartamento - 5 métodos comprobados

El asesoramiento de expertos ayudará a evitar gastos innecesarios al procesar documentos de seguro. Recuerde que el objetivo principal de los seguros - la protección de los intereses personales.

Método 1. Usar programas de seguros individuales.

Tales programas, a diferencia de los estándares, proporcionan una inspección profesional del apartamento. Las tarifas son más bajas y la valoración de la propiedad es más cercana a la real. El paquete incluye una lista extendida de servicios, que le da más espacio para maniobrar.

Además, según los términos de los programas individuales, el monto de la compensación por un evento asegurado será mucho mayor.

Método 2. Instalar una alarma en el apartamento.

Las aseguradoras reducen las tarifas para los clientes cuyos apartamentos tienen formas modernas de proteger la propiedad. El costoso sistema de alarma paga los costos de seguro en caso de que el contrato sea a largo plazo.

Método 3. Excluir riesgos irracionales del paquete.

Todo propietario tiene derecho a asegurar solo aquellos riesgos que le parezcan racionales. Por ejemplo, si el propietario no tiene miedo de inundar a sus vecinos (reemplazó por completo todas las tuberías en el apartamento), no es necesario asegurar la responsabilidad civil.

Método 4. Usa la franquicia.

Si acepta asumir el pago de daños menores (por un monto de 5 a 10 mil rublos), la compañía le ofrecerá tarifas más favorables.

Método 5. Asegurar el apartamento solo durante la ausencia prolongada

No siempre es aconsejable asegurar un apartamento durante mucho tiempo: use protección cuando sea realmente necesario. Например, если вы уезжаете в отпуск или на кратковременные заработки в другой город, нет нужды покупать годовой полис.

Оформляйте договор только на период своего отсутствия, но не забудьте включить в список услуг страхование ответственности перед соседями.

Recomiendo ver un video interesante sobre el tema del artículo.

6. Conclusión

Vamos a resumir.

El seguro del hogar es un evento importante y útil que le ahorrará de grandes y pequeños gastos que inevitablemente acompañarán el funcionamiento del apartamento.

Es importante elaborar una política de acuerdo con todas las reglas y nunca olvidarse de sus propios intereses financieros y de propiedad.

¡Nuestra revista te desea éxito y bienestar! Si el material que lee parece útil y necesario, califique el artículo. Estamos a la espera de comentarios y comentarios sobre el tema de publicación. Nos vemos de nuevo

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