Cómo solicitar en línea una tarjeta de crédito: instrucciones paso a paso para el prestatario + consejos sobre cómo proteger el dinero de la tarjeta

¿Cómo puedo obtener una tarjeta de crédito? ¿Dónde pedir una tarjeta de crédito con una solución instantánea? ¿Cómo solicitar en línea una tarjeta de crédito en Tinkoff Bank?

La tecnología digital hace la vida más fácil. Ahora casi todos los bienes y servicios se pueden comprar en Internet. Los productos bancarios no son una excepción. Las compañías financieras fomentan la interacción remota y pierdes menos tiempo.

Los bancos ofrecen ordenar una tarjeta de crédito en línea, y algunos incluso envían una tarjeta de crédito confeccionada a una casa. Pero antes de hacer una tarjeta de plástico a través del sitio, debe examinar cuidadosamente qué tipo de producto está comprando, cuáles son los términos del contrato y cuánto le costará el mantenimiento del crédito.

Contigo, Denis Kuderin es un experto financiero en la revista HeatherBober. Le diré Cómo solicitar una tarjeta de crédito en línea correctamente y en condiciones favorables., y por qué cada cliente tiene sus propios límites.

Leemos hasta el final: en la final, revelaré los secretos del manejo seguro y con conocimientos de una tarjeta de crédito y daré una descripción general de los cinco bancos rusos con las condiciones más "humanas" para emitir tarjetas de crédito.

1. Tarjeta de crédito en línea - obtener dinero sin salir de casa

Cada banco que se respeta tiene un sitio interactivo donde las personas pueden solicitar ciertos productos y servicios bancarios. Especialmente pedido popular a través de tarjetas de crédito en línea (QC).

En los últimos años, la emisión de billetes por parte de los bancos ha aumentado dramáticamente a medida que ha aumentado la demanda de estos interesantes instrumentos financieros. Las tarjetas se están convirtiendo en una alternativa real a los préstamos de consumo tradicionales. - Principalmente debido a la disponibilidad. preferencial período.

Periodo de gracia - Este es un término definido, que otorga el derecho de usar los activos bancarios "de forma gratuita, es decir, un regalo".

¿De dónde viene esa generosidad y cuál es la trampa? Todo es simple: los bancos están seguros de que no todos los usuarios pueden cumplir las condiciones del período de gracia. Para cada cliente "libre" hay varios "pagados", que reembolsan las pérdidas con intereses.

Pero no inyectaré negativos de antemano, especialmente porque las tarjetas con un período de gracia son en teoría una herramienta realmente rentable y útil si las usa correctamente.

Hacer tarjetas de crédito en línea es un procedimiento rápido y simple, pero cuanto más simples son las condiciones de diseño, más cuidadosamente debe estudiarlas.

Las ofertas promocionales de los bancos son una cosa, y los puntos específicos del acuerdo son otra.

Es más fácil para los residentes de las megaciudades obtener una tarjeta: más bancos están listos para entregar el producto a la casa por mensajería, algunos incluso lo hacen de forma gratuita. Muchas compañías de crédito envían tarjetas de crédito por correo, a veces incluso a quienes no han pedido nada.

Preste atención a los siguientes puntos al realizar pedidos en línea:

  • método de activación de la tarjeta - algunos usuarios solicitan una tarjeta por correo, pero debe activarla en una sucursal bancaria: si no hay sucursales en la ciudad, inevitablemente surgen problemas con la activación;
  • cantidad de servicio anual - se carga en la tarjeta inmediatamente después de la activación y se ingresa en la columna "deuda de préstamo";
  • tasa de interés base - Si omite o calcula incorrectamente el período de gracia, tendrá que pagar estos intereses;
  • pago por servicios adicionales - Informes SMS, banca en línea, recibir información sobre el saldo de la cuenta a través del terminal.

A clientes habituales del banco que ya tienen tarjetas de débito o depósitos en la cuenta, siempre una relación especial: dan más dinero para pedir prestado y toman menos intereses. El procedimiento de diseño para tales usuarios también se simplifica.

¿Por qué necesito una tarjeta de crédito? La mayoría de los expertos en finanzas llaman (me uno a ellos) para tratar una tarjeta de crédito como una herramienta con funciones y capacidades limitadas.

El uso de tarjetas de crédito es solo para eliminar pequeños. brechas de efectivo.

Es decir, vale la pena comprar dinero del banco solo si temporalmente No hay suficiente efectivo, y usted está listo para devolverlos en un tiempo estrictamente fijo. Tomar dinero de la tarjeta todo el tiempo, no relacionar los gastos con los ingresos, es un camino directo al "agujero de la deuda".

Tarjeta de crédito - ¡no tu billetera personal! ¡Hay dinero de otras personas!

Use una tarjeta de crédito solo ocasionalmente para eliminar pequeñas brechas de efectivo, es decir, cuando el dinero no es suficiente solo temporalmente

Por el momento, usar una tarjeta de crédito y pagar el pago mínimo es conveniente y fácil, pero tarde o temprano tendrá que devolver los préstamos y pagar los intereses correspondientes.

Gana a quienes cumplan con las condiciones del período de gracia y paguen la deuda antes del final del período de gracia. Entonces no se pagará ningún interés. Y si también compras en tiendas afiliadas, incluso consigues devolución de dinero (reembolso a la tarjeta) en la cantidad de 3-10%.

2. Cómo obtener una tarjeta de crédito en línea - 3 pasos simples

Es mucho más fácil obtener una tarjeta que un préstamo al consumidor. Hay bancos que emiten tarjetas de crédito en el pasaporte, sin referencias adicionales.

Es cierto que los montos en las tarjetas de crédito son más modestos en comparación con los préstamos de consumo, el máximo con el que pueden contar los clientes más leales y leales del banco: 300-350 mil rublos.

La excepción son las ofertas de préstamos especiales para clientes que pagan en exceso. Así que las empresas individuales "pesadas" financieras están listas para emitir tarjetas de crédito con un límite de 500-750 mil. e incluso 1 millón de rublos.

Límite de crédito: el resultado de un acuerdo entre el banco y el cliente. Usted tiene el derecho de solicitar cualquier cantidad dentro de los límites establecidos, el negocio del prestamista es aceptar su solicitud o rechazarla.

Y vale la pena analizar por adelantado sus capacidades financieras y formular el propósito para el que roba una tarjeta. Decida de inmediato si tiene suficiente disciplina y fondos para pagar sus deudas a tiempo.

¿Decidimos eso suficiente? Entonces, ¡adelante!

Paso 1. Elegir un banco y un programa de préstamos.

Cuanto mayor sea el nivel de competencia entre los bancos, más rentables, más diversas y más interesantes serán las ofertas. Todas las empresas tienen algún tipo de chip.

Algunos envían una tarjeta con un servicio de mensajería gratuito, otros emiten doble cara plástico (tarjetas de débito y crédito en un solo producto), el tercer señuelo con un período de gracia récord, el cuarto da una tarjeta de crédito sin certificados de ingresos.

Así que elegir el primer banco disponible es un gran error. En primer lugar, estudia las ofertas más rentables para ti.

Y recuerda la regla de crédito tácita: Cuanto más simple sea el diseño, más cara será la tarjeta..

Una buena opción es ordenar en un banco, cuyos servicios ha estado utilizando con éxito durante mucho tiempo. Y los límites serán más grandes y cada vez más rápidos. Pero, nuevamente, es imperativo estudiar las condiciones de los programas.

Varios bancos ofrecen tarjetas de crédito especiales para viajeros, deportistas, jubilados, hombres y mujeres, fanáticos del fútbol y entusiastas de los automóviles. En su mayor parte, esto es marketing puro, pero ¿por qué no aprovechar los privilegios cuando lo son?

Recuerda El registro rápido no significa rentable.. No todos los "préstamos rápidos" (por analogía con la comida rápida) son igualmente útiles. O mejor dicho, casi todos son perjudiciales.

Como regla general, estas son tarjetas no nominales con un límite de crédito pequeño, altas tasas de interés y vulnerables a los estafadores.

Decidir sobre sistema de pago. Esto es importante si va a viajar al extranjero. Si va a utilizar el mapa cuando viaje a Europa, solicite MasterCardSi vas a los Estados Unidos y los países de América Latina, toma La visa.

Paso 2. Llena una solicitud en el sitio

La aplicación en sí es un cuestionario en el que usted ingresa datos personales. No hay un formulario único para dichos cuestionarios, pero los elementos son aproximadamente los mismos para todos los bancos: nombre completo, detalles del pasaporte, edad, lugar de nacimiento, residencia, empleo.

Rellene el cuestionario - una cuestión de 10-15 minutos como máximo Los banqueros consideran la aplicación de 15 minutos a varios días.

Nadie le preguntará en qué gastará el dinero, pero definitivamente revisarán el historial crediticio a través del CII. Compruebe y otros canales.

Así que es mejor informar al banco. solo la verdad. El banco todavía llegará al fondo de la verdad y, exponiendo el fraude, se negará a prestar.

Las solicitudes están disponibles para el registro no solo en bancos, sino también en sitios web de corredores. Para los clientes con errores en la participación del corredor de "crédito karma", aumentan las posibilidades de una respuesta positiva.

Requisitos estándar:

  • Edad de 18 a 65 años;
  • ingreso oficial de al menos 15,000 rublos (en algunas compañías, 8,000 es suficiente);
  • registro en la región del producto;
  • experiencia laboral en la ubicación actual de al menos 4-6 meses.

Después de enviar el cuestionario, el administrador lo llamará para aclarar algunos datos y confirmar la solicitud. El siguiente es el tiempo de espera.

Paso 3. Esperamos la respuesta y obtenemos la tarjeta.

El servicio de seguridad del banco es tan eficiente como la policía. A las tarjetas de crédito horribles no dan a conocer. Cuanto menor sea la confianza en el cliente, menor será el límite. El sistema desarrollado para nivelar los riesgos de fallas casi no lo permite.

Recordar: al activar el plástico enviado por correo, usted acepta automáticamente los términos del contrato de oferta. Sin embargo, muchos ni siquiera leen el documento que viene con la tarjeta.

El resultado - Gastos y deudas no razonables, que en todo caso deben ser devueltos.

De ahí la conclusión: debe leer el contrato de préstamo. Después de leer algunos de los clientes seguramente moderarán sus apetitos crediticios.

Asegúrese de prestar atención al tamaño de los pagos, los términos y condiciones del período de gracia y la disponibilidad de servicios adicionales.

A algunas compañías les gusta imprimir información importante en notas escritas en un petit sutil.

Incluso una persona con visión normal es difícil ver letras pequeñas que ocultan información de archivo. Caballeros, no ignoren las notas!

3. Cómo recoger una tarjeta de crédito de un banco - 3 métodos probados

Los bancos ofrecen a los clientes tres formas de obtener una tarjeta lista en sus manos: en una sucursal bancaria, por correo o por correo.

La elección del prestatario no es siempre. Por ejemplo, Tinkoff no funciona en absoluto a través de sucursales, solo está disponible la entrega por correo o mensajería. Otros bancos, por el contrario, emiten tarjetas solo en las sucursales en manos de la persona.

Considera las tres formas.

Método 1. Contactar personalmente con la sucursal bancaria.

Esta es la opción más confiable: la tarjeta no se perderá y el cliente la recibirá absolutamente. En este caso, el usuario en la misma oficina se familiarizará con el contrato y lo firmará. A menos que por supuesto, las condiciones le convengan.

Ejemplo

Visito bancos y otras instituciones oficiales con bastante frecuencia. A veces veo la firma de crédito u otros contratos importantes.

Solo un par de veces observé a una persona leer el documento con cuidado. La mayoría corre por sus ojos bajo la mirada del gerente y firma en un par de minutos.

No me canso de repetir lo que está mal. Lea, haga preguntas e insista en cambiar la redacción, si algunos puntos no le convienen.

Método 2. Utilizar el servicio de mensajería del banco.

Los servicios de mensajería no están disponibles en todos los bancos: en la Federación Rusa, este no es un servicio muy popular. La psicología de los rusos no es la misma: "por qué el mensajero, voy a recogerme". El más activo en este sentido, el banco "Tinkoff". Esta empresa cuenta con los correos más rápidos y más profesionales.

Método 3. Entrega de pedidos por correo.

Entrega de correo lleva de 7 a 15 dias. El gerente de Sovcombank me comunicó estos términos cuando reuní información para el artículo. Así que tardará mucho tiempo en esperar.

Después de recibir la tarjeta en la oficina de correos. activar. Esto se hace a través de un cajero automático o mediante una llamada al banco. A veces, incluso tiene que ir a la oficina más cercana, con el pasaporte y la tarjeta. El operador hará preguntas para identificar al cliente y proporcionar el PIN.

La activación de la tarjeta es una acción que automáticamente lo convierte en un deudor, ya que la gran mayoría de las tarjetas de crédito tienen un servicio anual pagado. Esta cantidad se acredita inmediatamente a las deudas. No lo olvides.

Entonces solo queda usar la herramienta bancaria y pagar la deuda a tiempo.

Haga una regla de no retirar dinero en efectivo de la tarjeta. Es caro Las excepciones son las tarjetas individuales, en particular de Alfa-Bank, para las cuales los retiros de efectivo durante el período de gracia no están sujetos a comisión.

4. Dónde solicitar una tarjeta de crédito en línea: una descripción general de los principales bancos TOP-5

¡Te ayudaremos a elegir un banco y una tarjeta!

Use la revisión experta de "KhyterBober": en nuestra lista solo programas de crédito confiables y comprobados.

1) Banco Tinkoff

Tinkoff Bank solo otorga tarjetas de crédito de forma remota. El cliente llena una solicitud, recibe rápidamente una respuesta, después de lo cual el pedido se entrega a la oficina o se envía por correo. Si necesitas algún consejo, llama.

La tarjeta más popular de este banco es "Tinkoff Platinum". El límite en ello - 300 000 rublos, pero esta cantidad no está disponible para todos, solo los clientes más solventes. La duración del período de gracia es de 55 días. Tarifa - desde el 19,9%.

2) Sovcombank KHALVA

Sovcombank, junto con las tarjetas de crédito y débito ordinarias, ofrece a los ciudadanos un producto innovador para el mercado bancario nacional: la tarjeta de pagos de Halva. Tenga en cuenta que no es una "tarjeta de crédito", sino una "tarjeta de pago".

¿Qué significa esto? Es simple: usted compra bienes y servicios en un plan de pagos a plazos de 2 a 12 meses, y el banco paga el crédito a las tiendas. Límite de Halva - 350 000 rublos. Ahora el banco mantiene una asociación con más de 15,000 tiendas y empresas de servicios.

3) Alfa Bank

Alfa-Bank: docenas de tipos de tarjetas para clientes con cualquier nivel de riqueza. Haga una solicitud - son 10-12 minutos. En la aplicación, debe especificar el momento en que el cliente está listo para recibir una llamada del administrador. A la hora señalada, el empleado llama para aclarar los detalles y confirmar el pedido. Firmar el contrato y recibir la tarjeta - en el banco.

Presta atención a la tarjeta Gemini, un producto único. Ambos lados de este plástico están activos: en uno está la tarjeta de débito del cliente y en el otro, una tarjeta de crédito. Límite de fondos - 500 000 rublos. El período de gracia es de 100 días. La tasa es del 23,99% anual.

4) VTB Moscú

VTB Bank of Moscow ofrece emitir una tarjeta de crédito "Muñeca de nido"con un período de gracia de hasta 50 días y una tasa del 24,9% por año. El cliente elige el sistema de pago de forma independiente. El límite es de 10 000 hasta 350 000 frotar.

El período de gracia se aplica a todos los tipos de transacciones, incluyendo retiros de efectivo. Con esta tarjeta, el cliente tiene el derecho de pagar las deudas de otros bancos a través de la banca por Internet de forma gratuita.

5) Renacimiento

Renaissance Credit - tarjeta con un límite de 200,000 rublos. y un período de gracia de 55 días. El usuario no paga por el problema y el mantenimiento anual del producto.

El cliente completa un cuestionario, recibe una respuesta del banco y de la tarjeta el día del tratamiento. Usted firma el contrato en la sucursal más cercana donde se le dará un código PIN. La tasa es del 24,9% anual.

Comparar productos de crédito plástico de diferentes bancos:

BancoTasa de interés,%Límite en rublosOfertas únicas
1Desde 19.9.300 000Entrega rápida y gratuita de mensajería.
2Cero al comprar en tiendas asociadas350 milPago sin intereses por un período de 2 a 12 meses.
3A partir del 23.99500 mil y arribaPeríodo de gracia - 100 días (carta de Géminis)
4Desde 24.9350 milCashback 3% en todas las compras.
5Desde 24.9200 000Con uso activo, el mantenimiento es gratuito.

5. Cómo proteger el dinero en una tarjeta de crédito - 5 consejos útiles

Como cualquier otro activo financiero, el dinero en una tarjeta de crédito requiere protección.

Si no desea que los fondos en la tarjeta sean presa de los intrusos, Observar medidas de protección elementales pero efectivas..

Y usa nuestros consejos.

Consejo 1. No le digas a nadie el PIN

Los atacantes, haciéndose pasar por empleados del banco y empleados de la tienda, solicitan detalles de la tarjeta, incluidos los códigos PIN, por teléfono.

Pero incluso los empleados reales del banco no deben saber el código PIN. En los SMS que vienen de los bancos, cuando ingresas a tu cuenta personal, escriben así: no le digas el código a nadie, solo los estafadores le preguntan.

Y no escriba el PIN en papel, especialmente en la parte posterior de la tarjeta.

Es mejor restaurar el acceso olvidado a través del soporte técnico que perder dinero. Los delincuentes se aprovechan de los fondos de crédito, y usted pagará. Demostrar que eres víctima de fraude sin pruebas documentales no será realista.

Consejo 2. No retirar dinero en lugares concurridos

Al usar una tarjeta, evite a los testigos que pueden espiar un PIN o de alguna manera desviar su atención para tomar posesión de la tarjeta. Si ve personas sospechosas en un cajero automático, absténgase de realizar transacciones.

Consejo 3. Revise el cajero automático

Las estafas de cajeros automáticos son un tema aparte. Los delincuentes instalan dispositivos especiales en el cajero automático - skimmersque leyó de la información de la tarjeta.

Los skimmers son variados: se trata de tiras de plástico que se insertan en un lector de tarjetas, mini cámaras de video, almohadillas de teclado y códigos PIN a los delincuentes.

¿Cómo evitar? No utilice cajeros automáticos ubicados en las calles o en algún lugar de los cuerpos de edificios grandes. La opción más confiable es cajeros automáticos directamente en bancos, centros comerciales o estaciones de metro.

Consejo 4. Compre en tiendas en línea probadas

Los pagos por Internet también son peligrosos: los virus y los mensajes maliciosos provienen de sitios fraudulentos.

Para protegerse, necesita comprar solo en sitios de confianza, pero tenga en cuenta que los estafadores a menudo disfrazan sus recursos como sitios de tiendas conocidas.

Consejo 5. Consigue algunas tarjetas.

Consigue 2 o más cartas. En una tienda, los activos fijos, en la otra, unos pocos miles de rublos para gastos corrientes.Esto es suficiente para pequeñas compras en Internet y en tiendas normales. Repone periódicamente el stock operativo.

Para arreglar el pasado, vea el video:

6. Conclusión

Obtener una tarjeta de crédito en línea es fácil. Pero primero, debe estudiar cuidadosamente las condiciones de los programas de crédito y medir sus deseos y oportunidades.

Pregunta a los lectores

¿Qué crees que es más rentable: préstamos de consumo ordinarios o tarjetas de crédito?

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